通过调查报告，我们可以了解某一问题或现象的背景、原因和影响。以下是一些有关调查报告的实例，希望对你写作提供一些参考和启示。
支行营业部：
镇村三组村民因建房资金不足，向我部申请贷款5万元，期限二年，由村一组村民担保，经客户经理实地调查，具体情况报告如下：
一、借款人基本情况：
在外打工，儿子平，现年14岁，在中学上中学。
二、借款事由及还款资金来源：
在村一组修建三间一层砖木结构平房，现已完工，投资约15万元，现付工人工资及材料款尚差资金5万元，向我部申请贷款伍万元，因在内蒙古煤矿打工，年工资约1.5万元，妻子在家务农及养猪，年收入5000元，其女儿在外打工，年工资收入3万元，全家年收入约5万元。还款资金来源是家庭收入。在外无负债，也从未给他人做任何经济担保。
三、担保人基本情况：xxxx
四、调查结论：
综上所述，借款人长年在外打工，吃苦耐劳，其妻在家务农及照顾学生，其女琴在外打工，现房已完工，借款用途真实，全家年收入约5万元，还款资金有保障，担保人有资产，具备担保资格，故同意贷给建房贷款5万元，期限二年，由提供担保，第一年月利率执行，第二年按人民币利率管理规定执行。
以上意见妥否，请批示。
1、基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。
2、财务状况：
（1）资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。
（2）生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
3、企业贷款的可行性分析：
（1）资产负债分析；
（2）生产周期与流动资金分析；
（3）现金流量分析；
（4）生产与销售分析；
4、资信状况：要写清贷款户是否有不良信用记录，打印企业信用报告。
5、贷款用途：要写明贷款户申请贷款的真实用途，并测算其贷款金额需求量是否符合实际。
6、第一还款来源：要预测企业在未来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息
7、贷款方式：属于保证方式的贷款，写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格，属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。
借款申请人朱记来经营养殖业周转资金困难向我公司提出短期贷款人民币50万元整，期限5个月。根据公司规定及《贷款管理》的要求，我们对该贷款申请人的总体情况进行了实地调查和深入分析，现将有关调查情况报告如下：
一、借款申请人基本情况。
朱记来，现年46岁，文化程度中专，身份证号码：***311，现居住在鹰潭市五洲路2号二区14栋202室。朱记来夫妻在鹰潭市郊区多年经营一家山鸡养殖场。经调查该户人品好，办事务实诚信，经营合规合法，头脑灵活，经营思路对头，思想转变快，能根据市场变化及时调整思路、扑捉商机。
5、6、7号店面，建筑面积78.56平方米，价值220万元万元。因其夫妇二人事业心强努力进取，近几年所赚的钱大都用于山鸡养殖场的扩大经营投资。山鸡养殖场各项资产总计约85万元。其近两年的年平均收入约45万元。因为其凭借资金积累，稳健经营，经调查无负债，也没有其他人担保形成的或有负债。
二、借款人经营情况。
4名专职的饲养员，养殖技术成熟，每年的山鸡蛋可为借款人带来年收入约10万元左右。现借款申请人想扩建厂房，扩大养殖规模，需75万元进行山鸡养殖场的厂房扩建以及完善山鸡饲养一体化设备，现已自筹25万元，尚短缺50万元。故向我公司申请5个月的流动资金贷款50万元。
三、贷款担保情况。
朱记来本次申请贷款由王传开提供担保。王传开系借款申请人的朋友，现年38岁，身份证号码为***518。居住于贵溪市雄石办事处象山村石泉金家组44号，王传开在贵溪市雄石办事处经营一家金利来服饰品牌专卖店。王传开人品俱佳，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录。王传开承诺为借款人所申请的贷款提供担保。经调查该品牌属于名牌系列，在当地销售红火，有口皆碑，聚集了大批的忠诚顾客，年品牌效益收入大概在80~100万元左右。王传开承诺同意担保并承担连带还款责任。
四、财务及还款能力分析。
借款申请人所养的山鸡，经过市场调查每斤山鸡肉可达到18~22元每斤，每只成年山鸡可达到6~8斤，按每年出售5000只，总收入为：5000*18*7=630000。每年都有当地的酒店、饭馆收购山鸡和山鸡蛋。每年算下来可实现收入年末总计85万元，再加上先前所说山鸡蛋收入年净收入55万元。可见其还款能力来源有保障，偿还能力强。
五、贷款风险及防御措施。
借款申请人虽有成熟养殖经验，但大规模、一体化山鸡养殖属第一次，无经验尚属摸索阶段。主要风险在于（1）种殖成活率以及对山鸡疫情的控制。（2）山鸡市场行情无法把控。（3）鸡苗、饲料、疫情防御药品等成本费用较高。
鉴于此，为确保贷款质量，能按时收回贷款，我们提出如下风险防范措施：（1）要求借款申请人对养殖业投保，且我公司为受益人。（2）要求借款人承诺以其养殖场所有经营收入作为还款来源。（3）加强贷后管理，及时动态的关注借款人养殖发展情况，贷款资金尽量受托支付方式，要求借款人提供其交易对象的帐号，将资金直接打到其交易人账上，以防贷款被挤占挪用。
综上所诉，借款申请人主体资格合法合规，符合我公司贷款准入条件。所经营的行业市场看好、效益佳、有政府的政策支持。贷款到期还款来源充足，贷款有足值的担保。贷款风险较小。发放该笔贷款既能为我公司带来一定的经济效益，又能产生一定的社会效益。建议给朱记来贷款50万元整，期限为5个月。
调查人：年月日。
贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、主要从事产业、从事职业专业技能、诚信程度等。
写清上年家庭总收入及来源，上年家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况。
（一）不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。
（二）主要可变现的财产：
1、机械设备名称、数量及变现价值；
2、交通运输工具及变现价值；
3、家电器具及变现价值；
4、存货及变现价值；
5、存款及其他变现价值等；
6、主要可变现价值合计。
写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。
写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等情况；综合评估客户全年收入状况。
借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。
用于还款的资金来源是什么，资金来源收入情况分析。
属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力，还款的来源等。
最后调查人写出准确的意见（包括贷与不贷，贷款方式、金额、期限、利率及还款方式等），承担的责任。
调查人写上自己的姓名，写清调查时间。
农户调查报告相对于企业、个体工商户贷来说简单的多，只要将上内容真实准确的反映出来，这个调查报告也就基本完成了。信贷人员只有认真做好贷前调查，将借款人、保证人的资信状况的经济效益和信用程度等真实的反映出来，才能真正把好贷款的出口关。
罗非鱼属热带、亚热带鱼类，咸淡水皆可生长，其中适宜水温为16℃~28℃，盐度为6‰~7‰，我国主要养殖地区为琼、粤、桂三省，在广西区年产值达20亿元左右，养殖面积达40万亩，其中广西钦州市为4万亩，咸水罗非鱼主要分布在沿海城镇，而淡水罗非鱼基本遍布钦州各个城镇，但罗非鱼养殖面临着小瓜虫病、水霉病、链球菌病等疾病的困扰。钦州学院海洋学院十名学子自发组成“我心飞洋”团队，对钦州市的罗非鱼的养殖现状深入了解、剖析，从而认识困扰罗非鱼健康生长的病害，了解养殖户的养殖情况，并做出统计进行分析，以给养殖户提出综合性的建议，为罗非鱼市场分析预测提供最新最真实的材料。
钦州市沿海城镇养殖罗非鱼主要以鱼虾混养、鱼蟹混养为主，全市的养殖面积大概为4万亩左右，亩产量在1万吨至1.2万吨之间。虽然鱼体成活率及亩产量都很可观，但由于塘租、养殖成本过高和出塘价过低等原因，从事罗非鱼养殖的养殖户都不怎么赚钱，甚至还赔本。
钦州罗非鱼饲料品牌很少，主要从海南等地进口，品牌有粤海、通威、渔状元和恒兴等。而受到海南，湛江罗非鱼市场的影响，钦州罗非鱼料市场格局未来几年内或将发生改变，饲料销售与成鱼回收加工相结合的运作模式，正逐渐成为企业打拼这个市场的有力手段。主养区精养池塘主要群体为来钦州市谋发展的浙江人，吃苦耐劳，头脑聪明，接受新事物的能力较强，是一批非常优秀的养殖群体。
其他区域多数养殖户为钦州本地人，养殖面积较小，多为粗放式养殖，投入较少，配套设施及能力较弱，养殖技术水平较低。近几年随着养殖环境的变化，罗非鱼链球菌病发病率明显偏高，使罗非鱼的养殖效益降低，风险增大。
钦州市罗非鱼养殖的品种主要是吉富罗非鱼和奥尼罗非鱼，它们分别约占罗非鱼总养殖量的45%和30%。
吉富罗非鱼是世界粮农组织在菲律宾用8个不同地域的罗非鱼杂交，经过十几年选育，采用先进的遗传技术与dna识别技术选择出的最优血统的罗非鱼新品种。由于其具有生长快速、起捕率高、出肉率好，较好适应网箱、池塘饲养条件等特点，因此被用于广泛的养殖。
奥尼罗非鱼个体生长速度、群体产量、起捕率等生物指标均高于父母本，是优质高产的好品种，因此也被广大的养殖户青睐。
这两品种的罗非鱼是钦州市专养罗非鱼老板们的主要经济来源。少数养殖尼罗罗非鱼和红罗非鱼，分别约占总比例的10%和5%，也有约10%的少数养殖场老板养殖其他品种的罗非鱼，如奥利亚罗非鱼、强寿罗非鱼等。
通过对钦南区及周边地区罗非鱼苗场的深入走访，我们了解到钦州罗非鱼苗的主要来源集中在海南和广东湛江等地，分别占罗非鱼苗总数的45%和35%，其主要原因是这两个地方的自然地理条件，环境天气的影响，大大促进了罗非鱼苗的养殖生产，再加上该地区的罗非鱼苗场老板们多年对罗非鱼的生产养殖，都有着他们独特的生长繁殖技术，因此也成为他们在渔业市场的主要经济来源。此外，还有15%和5%的罗非鱼苗分布在广西南宁市和钦州市，由于其地理条件的影响和养殖户的技术有限，没有开展罗非鱼苗大量生产养殖。
罗非鱼对疾病具有一定的抵抗力，在水质环境良好、放养密度不高的池塘中，罗非鱼发病率较低。一般不会用什么药物，罗非鱼较为常见的疾病有水霉病、烂鳃病等，所使用的药物主要有硫酸铜、硫酸镁和小苏打。在一些水质环境恶劣，池底不经常清除淤泥，农药滥用、速生桉大量种植、大雨洪涝所引起的水体污染及水中有机质含量高和溶解氧低的高密度养殖池塘和网箱养殖中，特别是在循环水系统，高密度放养和大量投放饵料的工厂化养殖中，罗非鱼的发病率较高。但是，病害基本不会影响罗非鱼的生产量，因为在病害高发期之前，罗非鱼基本已全部出塘。通过为期五天对钦州市周边乡镇的的走访，发现目前钦州这一带的罗非鱼主要受水霉病、链球菌病、小瓜虫病等威胁。
钦南区罗非鱼主要病害集中在链球菌病，占总比例的15%，主要原因是养殖鱼类的抗病能力下降，而病死率的高低与抗病能力下降程度息息相关。链球菌和嗜水气单胞菌等病原菌都普遍存在于养殖水体中，水质恶化会引起病原菌的大量滋生，一旦鱼类抗病能力下降而不够强壮，就极易感染病菌，导致鱼类发病，甚至流行危害。而南宁罗非鱼主要高发病是小瓜虫病，占总比例的20%，湛江罗非鱼是水霉病，海南罗非鱼则是车轮虫病，它们分别占总比例的35%和30%。所以应该做到其防治措施，首先要做好水质监测工作，其次是选择优质饲料，然后是科学使用防治病害药物，这样鱼类的病害问题才能逐渐减少。
钦州罗非鱼养殖以混养为主，比例占到90%，单养和网箱养殖均占5%。混养指在主养某种品种的同时兼养其他一种或多个品种的混合养殖模式。其原理是通过合理搭配不同生物品种及数量比例，利用虾、蟹、鱼、贝及水生植物等共生原理，调整生态布局，提高池塘自身净化能力。目的是解决水环境和池塘本身的富营养化对生物造成的压力，保持生态平衡和水质稳定，从而降低发病率，为高产稳产奠定基础。同时充分利用已有的养殖设施，提高池塘综合生产力，继而提高总体经济效益。混养又可分为沿海城镇的鱼虾混养、鱼蟹混养和山塘水库的鱼鱼混养(如罗非鱼与四大家鱼的混养)两种形式。因此，混养是罗非鱼养殖的主要模式，而网箱养殖和单养技术比较容易引发病害导致经济效益不高，所以一般不提倡这两种养殖模式。
调查报告具有针对性、真实性、论理性、典型性和时效性，起到了解、剖析事物的本质及其发展趋向，对于解决问题具有积极的作用。下面是fwdq挑选较好的农村养殖调查报告范文，供大家参考阅读。
为及时掌握全村的产业结构，在村工作期间，采取和村两委领导沟通思想、走访群众、开民情恳谈会等方式了解村情，找出了符合该村村情发展的突破口，对以发展畜禽养殖作为村民增收的发展思路开展调研。
一、坪地营村的现状。
坪地营村座落在老店镇东部，全村国土面积54.28平方公里，距镇中心10公里左右，西北邻昭巧公路，交通条件便利，在村委所在地有一个供商品交易的集市。2009年，老店镇党委、政府提出户均增加1头猪，20只鸡的发展养殖增收思路。
全村共45个村民小组，其中党员87人，村委成员9人，有一名大学生村官。
(一)经济状况。
——文章来源网络，仅供分享学习参考外出务工为增加收入方式。
坪地营村是典型的农业村，农业收入为其主要来源，主要种植玉米、洋玉和烤烟，三产以种养殖增加部分收入，村内没有大中型企业，有数十个小型的酿酒作坊。近几年来，国家对贫困地区基础设施的投入加大，每个村民小组实现了通路，大部分村民小组修建自来水管，农民思想解放意识不断提高，但受生产条件和产业结构调整因素的制约还存在一些有待解决的问题。现有家庭养鸡、养猪、养牛规模小、产量低、产品结构单一，种植业技术落后、科技含量不高，人均收入偏低，医疗卫生设施不健全，严重制约着坪地营村的进一步发展。
(二)各行业发展情况。
种植业仍是群众从事的主要行业，十七大之后，按照老店镇的发展思路，全村积极调整产业机构，由于林地面积较宽，畜牧业的重要地位逐步突显，其中以养猪、鸡、牛等几个传统的养殖业占有相当大的比重，但是，由于结构、布局不合理等因素制约，发展速度较为迟缓。政府应加强引导，使其成为农民增收的新亮点。
为了改变千家万户的畜禽散养、混养方式向专业场(户)规模化集中养殖转移，需加大养殖产业的建设力度，大力推广生态循环养殖模式，促进畜牧业健康发展，引导农民早日致富，加速社会主义新农村的建设步伐。在进一步的工作中，更要引导农民群众建立“户增一头猪、户增二十只鸡”的养殖产业，形成一定的规模。
(三)基础设施建设情况。
在党委、政府的领导和关怀下，全村广大群众齐心协力，基础设。
——文章来源网络，仅供分享学习参考施建设取得了很大进步和发展，干净整洁的村室建成，远程教育设备逐渐完善，但距建设社会主义新农村的总体目标还有相当大的差距。为此，基础设施建设仍是今后一个很大、很重要的工作。
二、目前存在的问题。
(一)目前畜牧业发展存在的主要问题。
该村散养户没有拓展外销渠道，畜禽产品主要依赖于本地的屠户收购，其价格完全由屠户掌控，致使其产品卖不起价钱，严重影响养殖户的积极性，制约了生产的发展。
2、畜牧业生产结构单一。
畜禽品质普遍退化，由于各养殖户长期高度分散经营，畜群近亲繁殖，种畜更替难，不能有效进行家畜品种改良。家畜品种单一，呈逐渐退化状态，直接影响着畜禽的个体生产性能、抗病能力和畜牧业生产效益。
3、畜禽疫病严重。
由于缺乏科学的养殖知识，加之畜禽生长环境差，导致畜禽发病率高，有的农户甚至存在侥幸心理，认为自己的畜禽不会生病从不搞防疫，一旦疫病发生全村遭殃，而且发病后往往又不及时治疗，造成重大损失。据调查，每年都有相当部分畜禽死于高致病性禽流感、口蹄疫、高致病性猪蓝耳病、猪瘟等各类传染病。
4、加工业滞后，组织化程度低。
畜牧业的大力发展，需要加工业做坚强的后盾，更需要龙头加工。
——文章来源网络，仅供分享学习参考企业的带动。目前坪地营村的畜禽产品，基本上是屠宰后卖白条肉的初级加工企业，不仅产品档次低，附加值低，科技含量低，竞争力弱，而且产品不能外销，只能在当地销售，严重影响了畜禽产业的做大做强。畜禽的肉食加工也是一些小作坊，严重制约着畜牧业的发展。
在畜牧业生产经营中养殖户的组织化程度低，“龙头”企业少，不能有效带动养殖业的发展，主导产业、产品存在有势无优，有量无质，品牌效益差等问题，缺乏市场竞争力。
5、环境污染严重。
随着养殖规模不断扩大，畜禽排泄物大量增加，大部分养殖户未经处理直接排放，走进坪地营村可以看到路边堆积的畜禽粪便，味道呛人难受，严重影响环境。
(二)饮水问题需进一步重视。
水是生命的源泉，每个人每天都离不开水，但是目前农村农业化肥用药，畜禽养殖生活污水直接或间接进入河流等污染方式是当前现代环保问题，污水泛滥等渗入地表，使地表水受到了严重污染。为了从根本上改善村民饮水问题，使之远离污染水，喝上放心水，应从水源和地表水流通方式加强治理，使每家每户都能饮上健康水，放心水。
(三)村容村貌需要进一步整顿。
经过多次进入村民小组，走访群众，和群众聊天，发现大部分家庭都是单层瓦房，村容村貌较差，村里的道路在下雨天却是泥泞不堪，坑坑洼洼，严重影响通行，实现社会主义新农村目标还需要一些项目的支持和政策的扶持。
——文章来源网络，仅供分享学习参考。
三、发展畜禽养殖业，实现农民增收的建议。
(一)针对畜牧业发展所存在的问题应采取的措施。
1、提高农民素质，坚持教育培训，加快畜牧业科技发展。
据调查，农村劳动力受教育水平平均年限在10年左右，初中以下文化水平占90%左右，受职业教育的比重只有8%。通过对坪地营村的深入调查和初步了解，发现农民群众对畜牧技术知识了解甚少，可向上级申请举办畜牧兽医知识学习班，实施集中培训、示范培训、送科技下乡等多种形式，各有侧重的加强畜牧业科技人员、养殖重点户和散养户的技术培训，不断提高养殖户的科技水平，增强对新技术的引进、示范、推广和应用能力。
——文章来源网络，仅供分享学习参考。
生猪养殖调查报告关于现阶段生猪养殖情况的做一个详细的调查报告如下：平阴县物价局对平安养猪场和南坛养猪场调查显示，今年以来，平阴县生猪市场行情低迷，生猪价格一跌再跌，养殖户亏损。
一、生猪出栏价格下降调查户出栏生猪均价。
12元/公斤，与去年同期基本持平，%。
xx年春节前后猪价不涨反跌，生猪价格“淡季不淡、旺季不旺”，部分养殖户又惜售压栏，继续熬着，导致生猪存栏偏高。二是猪肉消费需求下降。今年春节前后气温比往年高，消费者储藏肉减少，猪价下跌。三是随着人民生活水平的不断提高，人们越来越注重身体健康和生活质量，提高了对食品安全问题的重视，猪肉的替代品选择不断增多，提倡少吃肉，多吃菜，合理膳食，猪肉消费比例有所降低，生猪供应和猪肉消费量此消彼长，致使猪价和肉价双双下滑，这也使生猪价格下降的原因。四是中央“八项规定”等一系列禁令出台，国家提倡勤俭节约，杜绝浪费，再加上公款消费的大幅减少，餐饮业受到很大影响，随之猪肉消费也受到影响，这样对猪肉的需求量减少，也不同程度上加剧了生猪供大于求的矛盾，从而导致生猪价格的持续下降。
%。据调查户反映，受猪价的持续低迷，仔猪补栏进度比较缓慢，从而限制了仔猪价格上行，出售仔猪亏损依然较重。
;其次由于生猪价格下跌，养殖户养的猪，缩短养殖期，使其饲养成本低，这样养殖户减少亏损。
%。节前的好价格，但春节前后生猪价格不涨反降，且一跌再跌，后期养殖户压栏大猪被迫出栏，致使一季度生猪养殖出现深度亏损。针对生猪价格下跌之实际问题，应采取相关对策：1、扶持生猪生产，保持必要的地方冻猪肉储备、维护市场稳定;鼓励肉食加工企业增加加工消耗。2、加强政府调控，以稳定生猪生产，保障养殖户利益。3、建议广大养猪户密切关注相关部门监测发布的生猪生产和市场价格信息，合理安排生产，做好饲养管理，加强疫病防控，及时调整生猪存栏结构，适时出栏，尽量避免不必要的损失。4、增加生产和消费信心，达到供需平衡，促进生猪产业平稳、健康地发展。5、引导生猪散养户调查养殖结构，及时淘汰劣质母猪，努力生产优质肉猪，降低养殖风险，控制养殖亏损。
科学发展观是中国特色社会主义理论体系的重要组成部分，是我国经济社会发展和党的建设的重要指导方针。科学发展观不仅回答了什么是发展、为什么发展、怎样发展的重大问题，它还是马克思主义中国化理论发展的最新创新成果，是指导中国特色社会主义伟大事业不断前进的强大思想武器。当前在全党开展学习实践科学发展观活动，即是推动经济社会又好又快发展的迫切需要，更是提高党的执政能力、保持和发展党的先进性的必然要求。
按照县委的统一部署和安排,根据我单位《深入学习实践科学发展观活动工作实施方案》的要求,我们积极行动,由局长牵头、各股站负责人组成的调研工作小组,就认真学习、深刻领会科学发展观的实质内涵，并结合我县水产事业发展、队伍建设、技术更新等工作实际，边学习边调研，采取走访、座谈、书面征询等多种形式，深入干部职工、深入群众开展调研和征求意见。
通过调研活动,一方面了解到广大干部职工对科学发展观是衷心拥护的,也在努力学习力求深刻掌握、认真实践,从而形成推动我县水产事业发展的强大动力。但是，在调研中我们也查找出不少与科学发展观要求不相适应的问题,还需要采取更为积极有效的措施，才能把学习实践科学发展观进一步引向深入。
1、有利条件。
一是有资源优势。全县水产养殖总面积9万亩，其中：水产养殖场两个，面积3.9万亩;水库8座，面积0.55万亩;池塘面积4.55万亩;而精养养殖户仅拥有水面2.2万亩，占总养殖水面的24%。还有6.8万亩待深度开发。
二是具有发展绿色水产品的优势。9万亩水面80%为天然水库和塘坝，生态条件保持良好，无工业区、无污染，特别是岔林河流域及山区塘坝发展冷水养鱼具有独特的自然条件。
三是具有发展旅游业和休闲渔业的优势。二龙潭水上观光别具特色。8座水库风景秀丽，山区塘坝乡土风情浓厚。对发展以观光为主的旅游渔业和垂钓为主的休闲渔业具有广阔的发展前景。
四是渔业市场潜在优势。全县渔产品消费者24万人，产量达到人均年消费量5公斤，总计全年共需鱼消费量120万公斤，而目前全县消费的总量中按人均15公斤计算全县共需360万公斤，有240万公斤需从外地进入**市场，由此可见的是全县渔产品产量满足不了**县市场的需求量。
2、不利因素。
一是水产业起步晚、发展慢、基础设施十分薄弱，没有形成规模。科技含量低，没有成型的养殖场，在鱼池、塘坝中大多数均无路、无井、无电，养殖条件原始，与外地相比十分落后，基本上靠天养鱼。
二是养殖户思想观念陈旧。延续传统的方式养殖(粗养)，技术水平低，品种单一，全县基本上还保持着鲤、鲢、鲫老三样。生产的`效益差。
三是资金短缺。农民缺少资金的投入，制约了高投入、高产出、高效益精养生产模式的推行。
四是没有真正列入产业结构调整之中。如何积极发展水产养殖业，开发**名、特、优品牌，这一问题应引起县、乡领导、农业部门及农业工作者的高度重视。
五是典型不突出，牵引能力弱。在多年的水产养殖业发展中，没有形成让农民学什么、看什么，怎样发展的典型，使农民盲目，不知道怎么干。加之外出学习、引进外地经验不够，影响水产业的探索和发展。
六是服务体系不健全。乡镇水产业科技力量薄弱，对农民的技术指导不到位，农村水产科普面不广。
一是突出特色，狠抓名、特、优渔业养殖。主要是提高养鱼产量，推进渔业生产向提高质量、规模养殖、优质、名贵鱼类转移，并逐步发展为产业化经营，以满足于不同阶层消费者的需求。二是突出资源优势，狠抓绿色水产品生产。达到“无污染”、“无公害”，促进人民的健康，三是突出科技示范引导，狠抓各种服务，全面提高养鱼户的养鱼水平。四是突出基础建设，建立规范化养殖基地。
总之，水产养殖发展应以科学发展观为统领，以农民增收为中心，前瞻市场，实施典型牵动效应，引导、推进科学化养殖，基地化生产，以名、特、优品种人工养殖为重点，综合开发旅游渔业和休闲渔业，力争在短时期内做强**水产业。
为了xxxx小额贷款股份有限公司（以下简称xx小贷）更好更加全面的发展，我们信贷部用最严谨、审慎的工作态度来完成本次调查工作。对贷款情况中出现各种的安全隐患、风险进行筛选和评价。近期，我们对分析了此贷款申请的可行性。现将有关情况报告如下：
本次调查的目的，确定 信用贷款申请是否批准。
采用当面访谈、当面核查、实际考察三种方式，已确认其提供材料原件与复印件相符，真实有效。
于 年 月 日至 年月日完成本次调查。
1、贷款人实际情况的核查。身份证、个体工商户营业执照等原件与复印件相符合，真实有效。（请参阅附件）
人信誉良好，无逾期记录。（请参阅附件）
3、贷款人的实际用途的核查。已由调查人xx、xx前往贷款人经营场所实地考察，店铺经营状况良好，贷款人为了补充货源缺少流动资金特向启程小贷申请此次贷款。已确认此贷款用途真实。
4、贷款人偿债能力的核查。贷款人有稳定的收入来源，已提供收入证明，真实有效。已确定贷款人具有偿债能力，且信誉佳。（请参阅附件）
5、贷款人的负债情况的核查。关于贷款人在生活及工作中负债情况已核实，贷款人无借款无其他负债。
6、贷款人生活习性的核查。贷款人没有涉及黄、赌、毒相关活动，且无不良嗜好。
7、已告知贷款人按季提供财务报表、水电费报表情况。
本次调查较好的反映了贷款人信用贷款申请的真实情况，且具有稳定的经济来源，无负债无不良记录，不参与涉及违法活动。贷款意愿强烈，对贷款情况了解细致、清晰。综合以上情况，信贷部批准贷款人信用贷款的申请。
截止年 月末，我支行各类学校贷款14户，共计贷款余额 万元，比年初增加 万元，占各项贷款总额万元的 %。按学校等级性质划分，大学 户，贷款余额 万元；普通中学 户，贷款余额万元；职业中学 户，贷款余额 万元。
经调查，经支行最大一户院校贷款为**，其贷款余额为8000万元，占学校贷款总额的43.92%，占各项贷款总额的2.05%。**由***公司全额投资与**大学联合办学，属教育部审批同意的民办高等学校，目前设有经济学院、管理学院、数学与计算机科学院、中文学院、外国语言学院、艺术学院等个6个院、系，32个本专科专业。截止**年**月**日，该学院共有在校学生11154人，其中本科学生7048人，专科学生4106人。教职工521人（外聘教师133人）。 ***年学院收入12358万元，***年学院收入15692万元。该公司资产负债结构较为合理，且作为高等学院，其生源较为稳定，第一还款来源较有保障。
（二）医院类贷款概况
截止20xx年11月末，我支行医院类贷款 户，共计贷款余额 万元，比年初增加 万元。其中按医院等级分，二级乙等医院 户，贷款余额 万元，二级甲等医院 户，贷款余额 万元。
（一）学校贷款风险点
1、政策风险。**年我市已全部免除学生的义务教育学费。我支行贷款支持的学校中，***户属于实行义务教育的学校，贷款余额***万元，经费来源全部为财政拨款。从国家政策因素来看，其计划用于还款的收入受到影响，贷款的第一还款来源难以保障。
2、市场风险。各类学校近几年基本建设投入较大，若遇学生减少或收费标准降低等异常情况，其收入将达不到预测收入，难以承受较大的负债。因近几年系学生入学高峰期，以后的生源和借读费收费标准是否稳定难以估计，各学校的竞争日趋激烈，其收入的稳定性受到影响，存在一定的市场风险。
3、担保风险。目前学校贷款的第二还款来源为主要为学校贷款的第二还款来源变现受法律等影响有一定的风险，保障度较低，且所提供的贷款担保难以取得合法的登记手续。一是学校的教育设施或非教育设施作为国家公益设施，属担保物明文规定不得作为贷款担保物的资产（高等学校的非教育设施例外）；二是收费权质押难以实现。
（二）医院贷款风险点
1、医院行业投资回报周期长，形成品牌的周期长，其收入能否
达到预期效果具有一些不确定的因素，因此以其主营收入归还贷款具有一些不确定的因素。
2、医疗工作存在一些潜在的风险，如管理流程出现漏洞，造成医疗事故，将会使企业在形象及经济方面造成巨大损失。
3、医院房地产和收费权质押作为第二还款来源有较大的法律瑕疵和变现风险；
5、我支行医院贷款客户中，****医院主体为全民所有制的法人，这类医院客户，其法人变更受政府及主管部门影响较大，单位发展与债务的偿还受法人及政府影响较大，不确定性风险也较大。
（一）选准对象，适当介入。学校贷款的对象限于高等学校或省级重点中级学校，这部分学校生源稳定，绝大部分收费不属于义务教育收费，其用于偿还贷款的收入较有保障。医院贷款的对象限于等级在二级甲等及以上的医院，提高医院贷款的准入门槛，降低贷款风险。
（二）严格设置贷款担保。严格按照《担保法》规定设置贷款的有效担保，对《担保法》明文规定不得作为担保物的坚决不纳入有效担保范围，从源头上杜绝第二还款来源难以实现的现象。
我社收悉xxxx向我社申请贷款500万元用于酒店装饰装修及设施购置的申请材料后，依据信贷相关规定要求，经我社社务会研究决定，由xxxxxx四同志负责调查，对xxx实际情况进行了实地初步调查，现将有关情况汇报如下：
一：借款人基本情况、信用等级：
二：贷款种类、用途、期限、利率：
该贷款为短期贷款，用途：酒店装饰装修及设施购置，贷款金额500万元，期限24个月，年利率11.97%。
三：借款人经营项目背景及基本情况、资金状况、用款计划、还款来源及计划：
该借款人近几年主要从事住宿、餐饮业、房屋租赁。在多年的经营中，该借款人诚信守信，在同行业中获得了较高的信誉，自己也在不断的经营发展中壮大了自己的资金和资产实力。今年由于酒店装饰装潢及设施购置，经预算缺部分流动资金，特向我社申请贷款500万元，借款期限24个月，还款来源为客房和酒店收入，xxxx市场租赁收入，借款人计划于20xx年3月前归还清全部借款本息。
四：借款人经营预测及分析经调查了解，借款人近几年主要从事住宿餐饮业、房屋租赁和市场开发，在经营中积累了较丰富的经验，社会人脉关系较好，市场洞察力敏锐，近三年年收入均在300万元以上，目前从事的住宿餐饮业、房屋租赁盈利水平较好，具有一定的抗风险能力。由此分析，借款人完全有能力在贷款期限内还清借款本息。
五：担保、抵押情况：
该笔贷款属于抵押贷款：
1、抵押物为位于北关十字东南角综合楼一座、该大楼坐落面积及大楼周边占地面积。
2、抵押土地的土地使用权证号：武国用xxxx第xxxx号；抵押土地范围和面积：包括大楼面积1753平方米，和大楼门前广场占地1536平方米，抵押土地的总面积为3289平方米。
3、抵押大楼的房屋产权证号：046132；抵押大楼的范围及面积：包括大楼门前广场面积1536平方米、大楼负一层面积664平方米、一层营业大厅面积169平方米、二层、三层、四层、五层、六层、七层、八层面积为4217平方米、抵押总面积为5922平方米。抵押物价值约为1800万元。
4、抵押物状况良好，充足有效。
六：借款人、担保人与信用社合作关系、贷款情况及对外融资、担保情况：
借款人xxxxx信用度较高，诚实守信，无不良记录。对外再无担保及投融资行为。抵押人xxxxx在我社无贷款，无担保，无对外投融资行为及不良信用记录。
七：收入来源和还款来源分析。
收入来源：
1、借款人住宿餐饮业年收入240余万元：
2、借款人房屋租赁收入约60万元。
八：贷款风险评价及防范措施该借款人经济实力较强，有多渠道的收入来源，现所从事的行业发展前景看较好，盈利较高、具有一定抗风险能力，能实现按时偿还借款本息的能力。风险防范措施：
1、贷款时，办妥借款人意外伤害保险，
2、严格坚持贷款的“三查制度”加强对借款人、担保人资产、资金的有效监管。
3、抵押物充足，变现能力强，发现信贷风险，能及时处置抵押品收回贷款，
4、加强贷后管理，随时提示借款人谨慎经营。及时掌握借款人经营状况，确保我社信贷资金绝对安全。
九：贷款结论。
通过调查，借款人经济实力较强，诚信状况良好，经信用社贷审小组审查，该户从事行业明确，借款用途真实、经营项目发展前景态势良好，符合产业政策及贷款管理的有关规定，同意贷款500万元，借款期限24个月，年利率11.97%，按季清息，办理借款人意外伤害保险，报请联社审批。
调查人：
xxxxxx信用社。
申请人：××，于××月××日向我社申请借款××万元，期限××年，用作×××，我社接到客户申请后，对客户相关情况进行了调查，现将调查情况报告如下：
一、借款人基本情况：
借款人：××，性别，身份证号码，住址，文化程度，配偶：××，该户现有劳动力×个，为我社辖区内常住农户，在我社辖区内从事农业活动。
借款人主要经营项目为：
1、种植业，项目名称，数量及单位，本年预计收入××（如种植水稻，50亩，本年预计收入10万元）。
2、养殖业，项目名称，数量及单位，本年预计收入××。
3、劳务，（该户家庭成员×××农闲时间在××地方从事劳务，能实现年收入×××，
4、其他经营活动（如农产品你加工等）。
该户经营时间较长，有一定的专业技术，符合我社农户贷款条件，目前该户在我社无借款，经查询无不良信用记录，经我社信用等级评定，综合得分××分，评为×级农户。
二、借款用途。
该户因×××经营，需投入资金××万元，现自有资金××万元，资金缺口××万元，特我社申请农户小额信用贷款××万元，经调查该户用途真实，符合我社农户客户贷款条件。
三、资产情况及风险分析。
该户现有资产××万元，主要包括住房，建筑面积××平方米，价值××万元，农机××台，××成新，价值××万，在我社存款×万元，其他资产××万元。该户上年总收入××，总支出××，纯收入×，预计本年总收入、支出、纯收入、能按时归还我社贷款本息。
该户第一还款来源充足，按照五级分类定义，建议该笔贷款初分为正常类贷款。
四、调查结论及限制性条件。
经调查，该户符合我社贷款条件，同意发放农户贷款××万元，期限××年，同时加强贷款贷后监管。
调查人：
20xx年揭阳市社会经济运行呈良好态势：国内生产总值达到541亿元，较去年同期增长7.2；全市金融机构储蓄存款余额达到369.9亿元，比年初增长20.1；城镇居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城镇居民人均消费7267元，比增12.1。
20xx年全市商品房成交面积为39.05万平方米、交易额为73359万元，分别比去年同期增长10.2和11个百分点，商品房成交价格均出现不同程度的回升。全市城镇人均住宅建筑面积为21.43平方米；城镇户均住宅约75平方米（3.5人/户），住宅平均售价是1314元／平方米，价值是98550元，是同期城镇户均可支配收入3．22倍。揭阳市房价仍在合理区位，居民购房仍有一定潜力。
有关专家认为，城镇居民在达到人均住房面积35平方米之前，将保持对住房的旺盛需求。揭阳建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍质量比较低，功能不全，设计陈旧，环境不佳，与新开发的住宅区相形见绌，通过二次置业来改善居住条件是居民的必然要求。可见，揭阳市房地产业具有比较大的市场潜力，为商业银行有效营销个人住房贷款业务提供广泛的市场基础。
（一）贷款余额和占比情况。截至20xx年12月30日，全市四大国有商业银行个人住房贷款余额共92612万元。其中工行31900万元，占比34.4％，排名第一；农行21400万元，占比23.1％，排名第二；中行20385万元，占比22％，排名第三；xx银行18927万元，占比20.4％，排名第四。
表一：20xx、20xx年揭阳市个人住房贷款变化情况表
报告期：20xx年12月31日单位：万元
单位余额合计xx银行工行农行中行
20xx年市场占比10025.640.623.49.7
20xx年市场占比10020.434.423.122
（二）新发放贷款情况。全市四大国有商业银行个人住房贷款全年新发放额约13000万元，但余额却比年初减少2700万元。其中工行基本无新发放，余额比年初减少5300万元；xx银行新发放1330万元，余额比年初减少4600万元；农行新发放额约1670万元，余额比年初减少600万元；中行新发放约10000万元，余额比年初增加7800万元，占有绝对优势。
表二：2xx年揭阳市金融机构个人住房贷款新增图表（单位：万元）
（三）贷款质量情况。全市四大国有商业银行个人住房贷款不良额约16900万元，不良率19.2％，资产质量较差。其中工行不良贷款额约9000万元，不良率28.2％；农行不良贷款额约5200万元，24.3％；xx银行不良贷款额2693万元，不良率14.2％；中行的资产质量最好，不良额只有约20万元。
1、同业营销手法多样，市场竞争激烈
近年来，当地多家金融机构纷纷将个人住房贷款列为一项首要业务加以重点营销，并在信贷资源、人力资源和财务资源等方面给予大力倾斜，其中以中行力度最大：
（1）中行与当地第一大开发商乐万邦公司建立了稳固的合作关系。乐万邦公司近几年的开发量在市区占据主导地位，市区的按揭贷款基本都是乐万邦公司开发的房产，乐万邦公司去年开发的站前中心花园、锦绣家园、城市家园和骏景花园等市区几个较为大型的项目，按揭业务都由中行独家承办。
（2）上级行对中行揭阳市分行按揭业务转授权限比较大。零售业务部经理具备40万元以内的审批权，市分行行长具备80万元以内得审批权。中行楼盘准入政策宽松，存量楼盘不需年审。
（3）中行服务手段贴近市场、效率高。业务流程简单、环节少，从贷款受理、审批到发放在分行零售业务部“一站式”就可完成。在还款能力的分析方面，中行比较注重以实际调查为准；引进律师见证签字服务，客户只需跑一次银行；与房管局协调好关系，抵押登记时间较短。
2、部分商业银行则不惜代价争夺或扩充“阵地”，甚至敢冒“风险”。工行和农行为了抢占市场份额而降低准入门槛，采取不规范的竞争手段，虽然提高了市场份额占比，但贷款不良率高，付出沉重代价，也扰乱了整个信用环境和市场竞争秩序。据了解，工行和农行开始觉醒，逐步提高个人住房贷款的准入门槛，谨慎发放，工行去年基本无发放，农行去年发放也大大减少。
由于同业竞争手法多种多样，致使揭阳市分行未能对当地较大规模的按揭贷款楼盘实施有效营销，这是该行市场份额下滑的一个重要因素。
1、还款压力大。当地按揭业务量只占交易额的17.7，市场总量偏小。揭阳市分行是全市最早开办按揭业务的金融机构，供楼贷款的本金回收已进入高峰期，每月正常回收额约在500万元以上，个贷发放额小于回收额。去年以来，受人民币升息预期及社会整体经营利润下降的影响，借款人提前归还个贷现象频繁发生，仅去年上半年，揭阳市分行提前还清按揭贷款客户达127户，金额780万元，占全部个人住房贷款回收总额的28。
2、开发贷款投放减少对个人住房贷款业务的影响在近两年内逐渐显现。近几年，由于受地方经济环境、信用环境的影响，揭阳市分行对于房地产金融业务的开展较为稳健，谨慎投入，造成楼盘项目储备数量下降，个人住房贷款业务的发展后劲不足。
3、楼盘准入比他行严格、工作效率和服务质量有待提高等因素也一定程度影响业务发展。我行要求开发商提供的资料比较多，有关要求较其他银行严格。前后台分离实施办法尚处于“磨合期”，经办行尚未在新的运作框架内制订既能有效防范信贷风险、又能提高工作效率和服务质量的细化流程，没有充分体现贴近市场、方便客户。例如，每笔业务开发商需多次往返陪借款人前来我行办理有关手续，给开发商和借款人带来诸多不便；每笔业务从申请到发放我行平均需要1个月时间，而中行只需20天，工作效率相对低。开发商普遍认为我行按揭贷款手续多、程序复杂，在当前不规范的市场环境中，我行不但难以争取新的按揭市场份额，就连一些存量楼盘按揭业务也在不断流失。
面对个人住房贷款市场日趋激烈的竞争，揭阳市分行只有坚持走发展之路，逐步理顺管理机制，加大市场投放力度，才能促进个人住房贷款持续健康快速发展。
（一）增强市场意识，切实把个人住房贷款作为重要业务来抓
提高市场敏感度，加强与当地国土、建设规划、房管等部门的联系，掌握新开工楼盘情况，善于捕捉市场信息，抓住源头；对优质楼盘、优质开发商，在风险可控前提下，可积极营销房地产开发贷款，逐步形成了一条从生产到消费领域良性循环的房地产金融链，为个人住房贷款的持续发展增强了后劲；要抓住大型企业集团办理职工集资建房的契机，争取实行批量营销；要积极采取措施，加强对无开发贷款投入楼盘的“渗透”，争取按揭贷款份额，并高度重视客户服务维护工作，密切与开发商、售楼人员的联系，增强对开发商的吸引力；要丰富营销手段，大力营销个人住房转让贷款、个人住房再交易贷款、个人住房组合贷款等新产品，开拓市场，丰富“乐得家”品牌内涵。
（二）加强财务资源配置，体现与个人住房贷款发展目标相匹配的政策倾斜
优化个人住房贷款及其关联产品的经济资本分配系数，加大对住房楼盘项目营销和个人客户营销的费用投入，制订适应市场竞争形势的灵活营销激励政策，在业务考核中提高对个人住房贷款业务发展的考核权重，强化和完善对客户经理营销住房楼盘项目和个人客户的激励机制。
（三）操作流程的设计要体现方便客户和提高服务质量
要根据市场和客户需求变化，研究和借鉴同业竞争策略，分析影响我行竞争能力的因素，定期、不定期地对现有业务流程进行检查，对流程中与内控关系不大，但对效率影响较大的环节和重复劳动要及时加以改进，对系统性效率问题，要进行优化或再造。
在具体操作上，前台部门和客户经理无论是从客户需求的采集、分析，还是到具体业务的受理、申报、抵押登记、发放的每一个环节都要进行效率检查，严格规定时限，明晰责任，千方百计缩短业务办理时间，减少客户往返办理次数，提高客户办理业务的便利程度。前台部门在审批前要加强与后台的会商和沟通，准确把握营销方向，甚至后台部门可提前介入，提高营销的成功率。
（四）推广个人住房贷款中心，为客户提供多层次、全方位的服务
个贷笔数多、金额小、面对千家万户，便捷、安全、高效办理有关手续是首要工作，建议在市场资源和业务量相对集中的地区，积极实践专业化经营模式，建立个人贷款中心，通过整合经营机构、再造业务流程，实现个人信贷业务流程标准化、管理规范化、经营规模化、业务批量化、程序自动化、风控集中化，为客户提供一站式服务。
个客中心可以采取代办或将中介机构、保险公司、公证部门请进场的方式，为客户提供贷款、办理抵押登记、保险、公证等一条龙服务，客户到中心不超过两次就能办妥所有的贷款手续，促进业务流程全面提速，最大限度地消除“手续繁锁、程序多、时间长”等现象。
（五）量化考核，实施长效的激励约束措施，保持个人客户经理队伍的活力
要按照业务规模和发展要求合理、充分配备个人住房贷款业务各经营管理环节的人员，保证个人贷款业务经营管理人员的数量和质量。建立合理有效的激励约束和考核机制，对各项个贷指标实施细化、量化，实行综合考核，绩效挂钩，多劳多得，奖优罚劣，充分调动个贷从业人员的积极性、主动性和创造性，树立高度责任感。从客观实际出发，推行贷款责任制，将客户经理的收入和等级晋升与个人业绩联系在一起，奖惩兑现，优胜劣汰，保持客户经理队伍的活力。
（六）正确处理市场营销与风险控制的关系
当前重要的任务是加大市场营销，在具体办理业务的过程中，要严格执行操作规程，执行客户经理与借款人面谈制度，有效甄别、规避风险，确保购房背景的真实性。要多方考察借款人的资信情况，把握还款支出与收入的适当比例，不能因营销而放松对风险的防范，确保业务的高质量发展。
面对个人住房贷款市场日趋激烈的竞争，揭阳市分行只有坚持走发展之路，逐步理顺管理机制，加大市场投放力度，才能促进个人住房贷款持续健康快速发展。
（一）增强市场意识，切实把个人住房贷款作为重要业务来抓。
提高市场敏感度，加强与当地国土、建设规划、房管等部门的联系，掌握新开工楼盘情况，善于捕捉市场信息，抓住源头；对优质楼盘、优质开发商，在风险可控前提下，可积极营销房地产开发贷款，逐步形成了一条从生产到消费领域良性循环的房地产金融链，为个人住房贷款的持续发展增强了后劲；要抓住大型企业集团办理职工集资建房的契机，争取实行批量营销；要积极采取措施，加强对无开发贷款投入楼盘的“渗透”，争取按揭贷款份额，并高度重视客户服务维护工作，密切与开发商、售楼人员的联系，增强对开发商的吸引力；要丰富营销手段，大力营销个人住房转让贷款、个人住房再交易贷款、个人住房组合贷款等新产品，开拓市场，丰富“乐得家”品牌内涵。
（二）加强财务资源配置，体现与个人住房贷款发展目标相匹配的政策倾斜。
优化个人住房贷款及其关联产品的经济资本分配系数，加大对住房楼盘项目营销和个人客户营销的费用投入，制订适应市场竞争形势的灵活营销激励政策，在业务考核中提高对个人住房贷款业务发展的考核权重，强化和完善对客户经理营销住房楼盘项目和个人客户的激励机制。
（三）操作流程的设计要体现方便客户和提高服务质量。
要根据市场和客户需求变化，研究和借鉴同业竞争策略，分析影响我行竞争能力的因素，定期、不定期地对现有业务流程进行检查，对流程中与内控关系不大，但对效率影响较大的环节和重复劳动要及时加以改进，对系统性效率问题，要进行优化或再造。
在具体操作上，前台部门和客户经理无论是从客户需求的采集、分析，还是到具体业务的受理、申报、抵押登记、发放的每一个环节都要进行效率检查，严格规定时限，明晰责任，千方百计缩短业务办理时间，减少客户往返办理次数，提高客户办理业务的便利程度。前台部门在审批前要加强与后台的会商和沟通，准确把握营销方向，甚至后台部门可提前介入，提高营销的成功率。
（四）推广个人住房贷款中心，为客户提供多层次、全方位的服务。
个贷笔数多、金额小、面对千家万户，便捷、安全、高效办理有关手续是首要工作，建议在市场资源和业务量相对集中的地区，积极实践专业化经营模式，建立个人贷款中心，通过整合经营机构、再造业务流程，实现个人信贷业务流程标准化、管理规范化、经营规模化、业务批量化、程序自动化、风控集中化，为客户提供一站式服务。
个客中心可以采取代办或将中介机构、保险公司、公证部门请进场的方式，为客户提供贷款、办理抵押登记、保险、公证等一条龙服务，客户到中心不超过两次就能办妥所有的贷款手续，促进业务流程全面提速，最大限度地消除“手续繁锁、程序多、时间长”等现象。
（五）量化考核，实施长效的激励约束措施，保持个人客户经理队伍的活力。
要按照业务规模和发展要求合理、充分配备个人住房贷款业务各经营管理环节的人员，保证个人贷款业务经营管理人员的数量和质量。建立合理有效的激励约束和考核机制，对各项个贷指标实施细化、量化，实行综合考核，绩效挂钩，多劳多得，奖优罚劣，充分调动个贷从业人员的积极性、主动性和创造性，树立高度责任感。从客观实际出发，推行贷款责任制，将客户经理的收入和等级晋升与个人业绩联系在一起，奖惩兑现，优胜劣汰，保持客户经理队伍的活力。
（六）正确处理市场营销与风险控制的关系。
当前重要的任务是加大市场营销，在具体办理业务的过程中，要严格执行操作规程，执行客户经理与借款人面谈制度，有效甄别、规避风险，确保购房背景的真实性。要多方考察借款人的资信情况，把握还款支出与收入的适当比例，不能因营销而放松对风险的防范，确保业务的高质量发展。
在大学校园里，各种校园贷的广告无处不见。收入有限却充满消费欲的大学生群体成了业内争夺的阵地。目前行业正处在野蛮生长期。然而由于政府对网络贷款缺乏管理制度，监管力度不够，校园贷存在着无经营许可、利息过高、涉嫌诈骗、泄露个人信息等各种乱象。再加上学生的自制力不足，往往在购买欲的推动下欠下一笔又一笔贷款。我就这一问题，对在校大学生进行了一次关于校园贷的问卷调查，希望能了解在校大学生对校园贷的认识和看法。
调查目的：近年，校园贷导致大学生自杀事件频发。本次调查希望可以给大学生们就校园贷款问题提出实质性的建议，并减少校园贷的悲剧事件。
调查内容：主要分为大学生生活费来源和花费情况以及大学生对校园贷的了解和使用情况两个部分。
调查时间：12月6日11时—12月7日21时
调查对象：在校大学生，其中主要为大二学生，占48.3%，其次为大三学生，占31.7%，大一、大四学生较少。大部分为山东大学生。
调查方法：在腾讯问卷上发出问卷调查，并在网络上公开。鼓励身边的同学和其他学校的同学在qq等软件进行填写。
题目设计思路：首先，了解大学生的生活费来源和多少，再分析大学生生活费的花销方向。了解大学生生活费短缺时，如何解决。并引入校园贷的相关问题，例如，听说过的校园贷平台、使用校园贷的途径、风险、性质，最后了解大学生一旦超额消费后，无力偿还校园贷的解决方法和看法。
问卷发放和回收情况：一共有132访问量，问卷回收量是60，平均完成时间为1分4秒。
调查结果统计及分析：（问卷上部分问题未具体显示）
1、生活费来源情况
家庭提供，49人，占 81.7% 大部分的学生的生活费都是靠家庭提供，少部分人是勤工俭学和奖助学金。基本没有人用校园贷款。
2、生活费数量情况
600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活费处于600-1000元的学生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的学生稍微比600元以下的多些，可见大学生的生活费还是相对较多的。
3、生活费花费方向（多选）
伙食，54人，占90%
书籍，22人，占36.7%
化妆品，22人，占36.7%
服饰，33人，占55%
聚餐、请同学吃饭，28人，占46.7%
娱乐（看电影、唱k、网吧等），33人，占55%
基本所有同学的生活费都会花在伙食上，而用在娱乐和服饰上的也过半。用在聚餐、化妆品和书籍上的也有很多。娱乐、服饰、化妆品以及聚餐上的花费价格较高，相信这也是大学生使用校园贷的原因之一。
4、生活费短缺时解决方法
向父母要，37人，占61.7% 打工赚钱，19人，占31.7% 大部分学生生活费短缺时都会再向家里索要，有部分去打工赚钱,更少一部分会跟同学朋友借钱。基本没有人用校园贷。
5、是否使用过校园贷
是，15人，占25%
否，45人，占75% 有三分之一的大学生是使用过校园贷的。
6、是否了解风险
是，32人，占53.3%
否，28人，占46.7% 了解与不了解风险的大学生比例差不多，说明还是有相当一部分大学生是不了解校园贷的风险的。
7、超额消费后，无力偿还的解决方式
问家长要，42人，占70%
勤工俭学，24人，占40%
借新还旧，9人，占15%
逾期有钱再还，6人，占10%
大部分的学生都是会和家长索要来偿还，也有学生会勤工俭学。但也有一部分会借新还旧、逾期。
8、对校园贷使用的支持与否
经济允许的情况下支持，22人，占36.7% 无所谓，6人，占10%
支持与不支持的观点基本各占一半，有极少部分觉得无所谓，与自己无关。
由此可见，大学生生活费来源较单一，大部分来源于父母，且生活费不算高，只能维持基本的生活支出，不能任意消费。多数同学都听说过校园贷，很大一部分同学不清楚校园贷的高风险，而且未使用过校园贷，也有一些同学使用过校园贷。还款基本还是靠父母，也有少数自己打工还款。我们身边的大学生基本懂得理性贷款和消费，不会因为一时的冲动而消费，并且贷款基本不会超过自己的承担范围，往往可以合理安排自己的贷款费用，不会因为还不上贷款而出现极端事件。
发现问题与解决方法：
1、大学生每月的生活费基本都可以维持生活，但是维持不了持久的娱乐。大学生本人应该积极增强远离校园贷的意识。作为在校学生来说，学习才是第一要务，其次就是就业，学生应该明确自己的理想和信念，少一些攀比，少一些对物质的需求，少一些享受。还应该学习理财，掌握好每月的开销。
2、大多数学生知道校园贷款，也有部分人使用，但是绝大部分都不知道校园贷的风险。学校应该普及校园贷风险知识，对于学生的学习和生活的监护，学校无疑在学生在校期间负有主要责任。学校也应该多开设个人理财的课程，实时掌握学生的生活动态，避免学生跳入校园带的圈套。
本次调查旨在了解在校大学生对校园贷款的基本看法，并提出我们自己的想法和思路。不足的是：问卷回收量不多，在反映问题中难免有误差。也有些问题。
这次的问卷调查让我收获颇多，这是我第一次设计问卷。让我自己也了解到了校园贷这种平台，在实践中开拓了视野。我们要在大学学到知识的同时，多接触一些社会上实际的东西，而不能停留在自我的，纯粹的理论中，尽可能拓展自己的知识面，为以后自己的迈向社会做好准备。
企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。
固定资产分为办公管理类的`固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。
成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式（按第一项第5条写清）、贷款期限、调查人所承担的责任。
20xx年1月6日，借款申请人***向我行（社）申请最高额抵押个人综合消费自助贷款人民币贰拾万元，贷款有效期限叁年，用于房屋装修和购买家具、家电等大宗耐用消费品，以自有房地产为抵押担保，该房地产坐落于****路7幢208#。根据个人信贷业务的有关制度规定，本人在受理该笔贷款申请后，及时对借款申请人***和其所提供贷款资料的合规性、真实性和有效性进行了调查核实，实地查看了抵押物的产权归属、地理位置等情况，并初步测定了抵押物的可变现能力。现将本人调查的相关情况汇报如下：
近年来，当地多家金融机构纷纷将个人住房贷款列为一项首要业务加以重点营销，并在信贷资源、人力资源和财务资源等方面给予大力倾斜，其中以中行力度最大：
（1）中行与当地第一大开发商乐万邦公司建立了稳固的合作关系。乐万邦公司近几年的开发量在市区占据主导地位，市区的按揭贷款基本都是乐万邦公司开发的房产，乐万邦公司去年开发的站前中心花园、锦绣家园、城市家园和骏景花园等市区几个较为大型的项目，按揭业务都由中行独家承办。
（2）上级行对中行揭阳市分行按揭业务转授权限比较大。零售业务部经理具备40万元以内的审批权，市分行行长具备80万元以内得审批权。中行楼盘准入政策宽松，存量楼盘不需年审。
（3）中行服务手段贴近市场、效率高。业务流程简单、环节少，从贷款受理、审批到发放在分行零售业务部“一站式”就可完成。在还款能力的分析方面，中行比较注重以实际调查为准；引进律师见证签字服务，客户只需跑一次银行；与房管局协调好关系，抵押登记时间较短。
2、部分商业银行则不惜代价争夺或扩充“阵地”，甚至敢冒“风险”。工行和农行为了抢占市场份额而降低准入门槛，采取不规范的竞争手段，虽然提高了市场份额占比，但贷款不良率高，付出沉重代价，也扰乱了整个信用环境和市场竞争秩序。据了解，工行和农行开始觉醒，逐步提高个人住房贷款的准入门槛，谨慎发放，工行去年基本无发放，农行去年发放也大大减少。
由于同业竞争手法多种多样，致使揭阳市分行未能对当地较大规模的按揭贷款楼盘实施有效营销，这是该行市场份额下滑的一个重要因素。