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为有效防范金融风险，强化重点环节管控，工行张掖分行全面启动了“三违反”三违反”“三套利”“四不当”专项治理工作。
加强组织领导。本次银监会开展的专项治理工作，任务重，时间紧，工作量大。为进一步加强“三套利”专项治理工作组织领导，该行行成立了由行长任组长的银行业市场乱象整治和“三违反”“三套利”“四不当”专项治理领导小组，并设立办公室，明确了工作机制。
明确要求。按照银监局和总省行工作要求，制定了《银行业市场乱象整治和“三违反”“三套利”“四不当”专项治理工作方案》，明确了本行治理目标，制定了进行自查的工作安排，明确了检查目的，检查对象、检查内容重点、检查的组织方式和分工、检查时间安排及检查报告的报送内容和报送时间提出具体的工作要求。
落实责任。该行内控合规部组织各部门负责人召开了专题会议，对银行业市场乱象整治和“三违反”“三套利”“四不当”专项治理工作进行了安排部署，要求各部门各专业严格按银监局要求的检查重点认真开展自查工作，按照银监会“三违反”“三套利”“四不当”专项治理要点，逐条进行了分工，做到了统一安排，各司其职、各负其责。
从严要求。为落实监管部门“一案三问”、“上追两级”要求，在本次自查中，对应查未查、应发现未发现、应处理未处理不到的问题以及隐瞒不报的问题，在治理方案中明确了从严进行责任追究，要求各部室要在自查中，充分认识当前开展银行业市场乱象整治和“三违反”“三套利”“四不当”专项治理的重要性，要以高度的责任感认真组织开展专项治理检查和后续问责整改，要认真落实自查的主体责任，全面反应检查发现的问题，确保工作质量，切实防范合规风险。
“三违反”“三套利”是指开展“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”行为专项治理，“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理。
内蒙古银行乌海分行成立了由“一把手”任组长，副行长和风险总监任副组长，各部门、支行负责人为成员的“三违反”“三套利”行为专项治理工作领导小组，负责组织部署全行专项治理工作。领导小组办公室设在风险管理部，负责自查具体方案的制定、协调沟通、会议组织以及汇总上报等工作。
内蒙古银行乌海分行明确自查工作目标和安排，要求全行上下要充分认识到“三违反”和“三套利”行为的风险严峻性和违规性质的严重性，以此次检查为契机，全面梳理和完善业务流程和制度，从摸清风险底数出发，坚持问题导向、风险导向，紧盯重点业务、重点科目、重要环节，切实把此次“三违反”和“三套利”专项治理工作贯穿于风险防控工作中，彻底整顿规范各项业务秩序。对此次专项检查工作中发现的问题，内蒙古银行乌海分行将加大处置力度，严格内部问责，发现涉嫌违法犯罪的，坚决移送司法机关。对照检查内容，分行将检查任务具体分解到各部门、支行，要求按照检查任务的分配内容，充分讨论，各尽其责、加强联动，深入开展分管业务领域的自查工作，严格按照要求报告相关领域业务检查情况。
内蒙古银行乌海分行高度重视此项专项治理工作，全面梳理各项内部制度，自我审视内部制度的全面性、完善性、合规性，填补制度空白;重点评估合规文化的`塑造，确立合规意识;评估全面风险管理体系的建立和运行情况，提高分行金融服务实体经济的能力和水平。
加强领导，保障支撑到位。专项治理工作任务重、时间紧、要求高，为进一步加强组织领导和责任落实，该行成立由董事长任组长的银行业市场乱象整治和“三违反”“三套利”“四不当”专项治理领导小组，设立办公室明确了工作机制。以高度的责任感认真组织开展专项治理检查和后续问责整改，认真落实自查的主体责任，全面反映检查发现的问题，确保工作质量，切实防范风险。
明确要求，部署问责到位。按照银监部门和省联社工作要求，该行近日召开专题会议，董事长进行专题部署，详细阐述专项治理工作的背景、概念、重要性以及如何开展自查工作，并结合实际提出了明确要求。一是统一思想，高度重视，贯彻学习到位。二是坚持党的领导，以问题为导向，早发现、早处置、早沟通，严格责任落实，保证全面自查到位、问题整改到位、责任追究到位。三是强化组织实施，充分调动人力物力，分清主次和重点，保质保量完成各阶段工作任务。四是统筹协调推进，与改革发展有机结合，在整治中发展，在规范中发展，确保整治和发展两不误。落实责任，考核推进到位。制定《徐州铜山农商银行“银行业市场乱象”整治和“三违反”“三套利”“四不当”专项治理工作方案》，明确了检查目的、检查对象、检查重点、检查组织方式和分工等，要求一是认真学习系列文件，通过在线考试题库全员测试、纳入合规案防学习计划和网络学院、通过视频发布融入“每周一讲”，确保有学习有笔记。二是认真自查，对照工作要点逐条、逐项进行对位检查，切实做到应查尽查、不留死角和盲区。三是认真整改，对检查发现的所有问题、隐患和风险建立整改台账，进一步强化制度执行、监督、考核和问责机制，筑牢依法依规经营的制度基础和机制保障。
中银监办公厅近日发文，要求开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项检查。检查范围均为2016年末有馀额的各类业务，必要时可以上溯或下延，以全面摸清银行业高杠杆、多嵌套、长链条等风险。
据消息人士称，检查旨在压缩金融机构“通道业务”，缩短融资链条，引导银行回归服务实体经济本源，同时，全面摸清风险以有序去杠杆，赢得处置风险的主动权。
其中，“监管套利”主要包括:是否存在通过各类资管计划违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标;是否违反监管规定或会计准则，通过虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、平移贷款等掩盖不良，降低信用风险指标或调整拨备充足率指标等。
“空转套利”主要包括信贷、票据、理财及同业空转，比如是否存在以虚增存款和中间业务收入为目的为企业组合办理表内外融资业务，拉长融资链条、造成资金低效空转、增加企业负担的现象;是否存在借助跨业合作通道，通过信托、券商等“通道”模式，运用理财资金投资票据资产的行为等。
“关联套利”主要包括是否存在以降低定价标准、贷款贴息、腾挪收益、显性或隐性承诺等方式变相优化关联交易条件的情况;是否存在利用境内外附属机构变相投资非上市企业股权、投资性房地产，或规避房地产、地方政府融资平台等限制性领域授信政策的情况;是否通过购买qdii产品等投资国内房地产企业在境外发行的债券等。
据悉，本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会2017年度工作计划的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
此举意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
其中，“监管套利”治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。例如，规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等，或违反宏观调控政策套利、违反风险管理政策套利、利用不当竞争套利、增加企业融资成本套利等。
同时，银监会对“空转套利”治理内容也是全覆盖。除了加强信贷“空转”、票据“空转”、理财“空转”、同业“空转”等治理工作，监管部门还提到了同业存单的.“空转”治理工作。监管部门要求银行自查：银行是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患;延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。
而对于“关联套利”治理方面，监管部门主要是针对银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，借助设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等方式，规避监管获取利益的套利行为而展开治理工作。
总体来看，银监会要求银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财(资管)等通道类业务的发展规划和风险管控工作。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。
对于交叉性金融产品，“三套利”整治工作要求的总体原则是，资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任;相应监管机构也要承担监管责任。而对于资金来源于自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给“通道机构”。
监管部门要求，2017年11月30日前，各银行业金融机构要全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作，并形成报告报送监管部门。
为扎实开展“监管套利、空转套利、关联套利”(“三套利”)专项治理工作，强化合规管理，稳健规范发展，该行对末有余额的各类贷款、基金业务等进行了自查。
一、加强领导，成立组织。为加强对“三套利”工作的组织领导，支行及时召开支部会、行务会、全体职工会进行安排部署，成立了以行长为组长，主管行长为副组织，各部室负责人为成员的领导小组，领导小组下设办公室，办公室主任由支行办公室负责人担任，成员由各部室业务骨干组成，为专项整治活动提供强力的组织保证。
二、对贷款及基金项目进行自查
一是自查20新发放贷款合同3份，涉及企业三家，金额6600万元，自查存量合同5笔，其中县级储备贷款1笔1062万元，魏县粮食局挂账贷款4笔;二是基金项目6个，金额11000万元。通过对客户贷款投放、支取、客户经理查看记录及库存台账，贷款投放合理，支取较规范。
三、对员工行为进行风险排查。通过对员工排查、走访企业调查、内外部检查等方式，该行员工均未发现参与民间借贷、非法集资，向关系人发放贷款以及提供担保、入股经商等行为。
四、自查20xx年内部评价，做到实事清楚，定性准确，部门分工明确，责任落实到位。
总之，该行通过对2016年末有余额的各类信贷业务、基金业务逐借据逐客户进行排查，对员工行为进行排查，未发现存在“三套利”所列示的问题，为合规稳健经营奠定了基础。
《农发行三套利自查报告》
银监会主席郭树清上任一月有余，银行业迎来监管风暴。近日，一份《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》(下称《通知》)流出，要求银行对“三套利”自查，6月12日前报送自查报告，并在11月30日前完成问题整改。近期，银监会密集发布监管政策，分析认为，银行系统或迎来监管“大年”。
监管层防范潜在金融风险
据悉，银监会3月底下发《通知》，主要针对同业、投资、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融产品存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题。
所谓“三套利”，《通知》这样定义:“监管套利”是银行通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为;“空转套利”是指银行通过多种业务使资金在金融体系内流转，而未流向实体经济，或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为;“关联套利”是指银行通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，通过设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等形式，规避监管获取利益的套利行为。
“总体来说，这份文件通知体现了监管层防范潜在金融风险、打击资金空转套利的政策意图。”联讯证券研报认为，该文件更多是一种指导警示性的作用，很多条例细节可能需要下层确切执行的监管机构把握，或者进一步等待具有更多细节的详细文件出台。
“文件更多是对原有文件执行情况彻查的一个指导性纲领，银行和非银已经有所收敛，部分银行违规会受到影响，对市场更多是情绪上的打击，实际的影响有限。”
今年成银行监管大年
“空转套利”是此次专项治理的重点内容之一，具体包括理财空转、同业空转等。
对于理财“空转”，银监会要求银行自查是否存在以理财资金购买理财产品，非银机构利用委外资金进一步加杠杆、加久期、加风险，理财资金为各类监管套利提供支持，利用同业理财购买本行同业存单等现象。
《通知》明确，不得通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式进行同业理财、委外、债市投资，导致期限错配，延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。“对债券市场杀伤力最大便是对理财空转的监管。”联讯证券首席宏观研究员李奇霖表示。
“银行业要管好自己的员工、自己的业务和自己的资金。”银监会强调。
在4月7日的银监会新闻发布会上，银监会主席助理兼办公厅主任杨家才明确表示:“今年是明确强监管的一年，也是监管问责的一年。”
“监管收紧只是开始，警惕更全面的协同监管政策落地。近期各监管部门政策落地速度加快，未来杠杆操作、同业扩张、监管套利等行为将受到约束。”华创债券认为。
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为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会近日对银行业金融机构下发了全面开展“监管套利、空转套利、关联套利”(下称“三套利”)专项治理工作的通知。
据悉，本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会工作计划的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
此举意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
其中，“监管套利”治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。例如，规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等，或违反宏观调控政策套利、违反风险管理政策套利、利用不当竞争套利、增加企业融资成本套利等。
同时，银监会对“空转套利”治理内容也是全覆盖。除了加强信贷“空转”、票据“空转”、理财“空转”、同业“空转”等治理工作，监管部门还提到了同业存单的“空转”治理工作。监管部门要求银行自查：银行是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患;延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。
而对于“关联套利”治理方面，监管部门主要是针对银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，借助设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等方式，规避监管获取利益的套利行为而展开治理工作。
总体来看，银监会要求银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财(资管)等通道类业务的发展规划和风险管控工作。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。
对于交叉性金融产品，“三套利”整治工作要求的总体原则是，资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任;相应监管机构也要承担监管责任。而对于资金来源于自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给“通道机构”。
监管部门要求，月30日前，各银行业金融机构要全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作，并形成报告报送监管部门。