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批评者对这种现象的描述是在扩大化.认为国会无法通过任何法案的说法并不真实.国会为解决金融危机此前还通过了挽救美国银行的不良资产救助计划(tarp)的立法.另一项有效期为两年,总额高达7870亿美元的经济刺激计划,在奥巴马入主白宫后仅1个月内就获得通过.论文范文党人同期还通过了从投资绿色科技到使得女性更论文范文诉性别歧视的一系列其他法案.
一种批评意见认为美政府擅长解决像避免衰退这类急性问题,而不善于应对像国民福利重担这类延续多年的慢性重症.如此说法也是夸大其词.布什政府虽在养老改革上失败,但仍推动了已延续了一代人,政府改革了社会福利.总之,美国体制仍在有效运转,即使有时效率不太高.美政府还会以应对危机方式采取行动来处理最令人担忧的预算问题,因美国人多年前已击退过巨大赤字的袭扰.
美国的体系使得论文范文层面立法变得相当困难.美国的建国者相信,像美国这样规模巨大的国家最好还是以区域性,而非全国性来治理.这已从数个州将医保改革一直向前推进的情形得到验证.而参议院在起着冷却作用,除非得法案得到广泛支持,否则必定会被否决.
当前现象并不能说明美国难以管理的程度多么严重,而是因奥巴马在赢得共和党论文范文独立派人士支持需要实现的目标上表现糟糕.若奥巴马信守超党派总统的承诺,未将医保改革法案交给左翼论文范文党人,并表态要对民事侵权制度进行改革而向保守派示好,他有可能让医保改革法案通过：若对核电问题留有余地,他也有让环境变化法案通过的机会.美国体系出现的一些问题应当尽快更正.但即使未更正,这些问题尚不至于让这套体系像人们从表面上看起来那样糟.美国论文范文既有高峰和也有低谷,试图进行各种刮烈变革的想法有着混杂的历史.此外,不要对共和党人在国会中的行为表示遗憾,而是奥巴马更应检讨自己是在如何使用总统的权力.
总结：此文是一篇法案立法论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
立法法修正案引用文献:
如何提高研究生的素质和学术研究能力，一直是研究生经济学教学的关键。尤其是随着新形势的发展和社会各方面改革的深入，当前研究生数量不断攀升，研究生经济学教学工作中也逐渐出现了一些较为突出的问题，因此采取切实有效的措施，改进研究生经济学教学实有必要。作者基于一线的经济学教学实践经验及思考，结合研究生对经济学教学效果的反馈，对研究生经济学教学的现状及问题进行分析，并提出改进的相关对策建议，以期改善研究生经济学教学水平，提高培养经济学专业研究生质量。
一、研究生经济学教学中存在的主要问题
(一）过于注重知识传授，忽视学术研究能力培养
自亚当?斯密的《国富论》问世起，经过200多年的发展，经济学已成为一门理论丰富、学派林立的成熟学科。得益于数学工具的开发，主流经济学理论建立起了逻辑严密的框架体系，学科前言抽象深奥。一些教师渴求将学生迅速“引入山门”、助学生“打牢经济学基础”的良好初衷，或者由于科研任务的繁重，备课时间的缺乏，在教学过程中过于注重知识传授，希望学生在尽可能短的时间内吸收尽可能多的知识，将书本中的内容填鸭式地塞给学生，忽视了对学生学术研究能力的培养。然而，经济学理论的掌握并不意味着学生记住了多少经济学术语和经济规律，而是看学生能不能对这些经济学术语及规律了然于心，运用经济学术语和规律来认识问题、思考问题。过于注重知识传授，忽视学术研究能力培养，一方面使得学生在学习的过程中处于被动地位，参与感弱，学习兴趣乏无；另一方面也使得学生缺乏敏锐洞察经济运行特征和动向的.能力，也很难有机会去学习如何提出问题并运用经济学的理论与方法去分析问题。
(二）过于注重模型数学推导，忽视经济本质阐释
数学的引入为主流经济学夯实了逻辑基础，经济学教材中任何一个经济理论点都由图表、数据、公式、模型或方程等阐述，如果不注重理论原理、公式、模型的推导和计算，很难让学生了解经济学理论内在的原理及其依据，不能知其“所以然”。但是，在经济学教学和研究中，目前需要注意另外一种倾向，就是片面理解和强调数学模型的作用，过于注重模型的数学推导，忽视问题的经济本质阐释。有的学生和教师甚至提出，没有数学方法的经济学不是真正的经济学。一些教师从上课开始到结束，一直在黑板上进行数学演算推导模型，以致让学生无所适从，甚至误以为经济学就是“挂羊头卖狗肉”，用数学语言解决问题而已；另一方面，大量的现实问题又无法从抽象的数理模型中得到解释，很多学生感觉理论与现实相差太远。数理经济模型是对现实经济过程的抽象描述，在教学过程中应当还原这个抽象过程，并且进一步将理论再应用于现实解释。须知，引入数理模型是为了更精确更好地阐释经济思想本质，是服务于经济问题凝练表达，而非为了数学而数学。同时掌握了问题的经济实质，明确关键的“权衡选择”是什么，就抓住了模型的精髓，理解起模型也就变得简单。抛开模型的经济内涵不谈，过于注重数学推导，就有把经济学课程上成数学课程的危险，造成学生学习起来困难重重、事倍功半。
(三）部分课程内容较为陈旧，不够前沿
在研究生课程体系中，部分专业课程内容较为陈旧，反映不出学科领域内的一些最新知识。由于教材重在呈现学科发展的理论脉络，凸显经济学各派理论的“骨架结构”，缺乏更为细微的“血肉”，学科发展过程中前沿问题很多都被过滤掉了。而且，使用的课本多年不变，一些当今世界新出现的观点和思想很难在课程上体现，尤其是一些专业学科领域的热点、重点和尚存争议性的问题，都很少及时地反映到课程内容中。另外，一些研究生的课程与本科生的课程拉不开档次。研究生的经济学公共基础课程、部分专业基础课程，甚至一些专业课程，存在着与本科课程在内容上的重复，没有凸显研究生教育在课程内容上的要求和特色。相当一部分授课教师在研究生教学方式方法上与本科教学相同，仍采用老师讲、学生记的方式，未能体现研究生课程教学的本质要求。
二、改进研究生经济学教学的对策思考
(一）斧正教学目标定位，注重培养学术研究能力
在瞬息万变的经济社会和海量信息的环境中，纯知识性的东西很快就会过时。如何提高研究生的素质和学术研究能力，是研究生培养的关键。作者认为在经济学教学实践中，应着重提升研究生以下几方面的经济学能力，增强其经济学素养。
(二）强调经济内涵的阐释，处理思想剖析与模型推导的关系
在理论与方法的讲授上，须处理好思想剖析和模型推导的关系，时时抓住经济内涵这一关键进行阐释。阐述经济学的理论与方法需要借助数学推导过程，然而要认识到，最重要的是对经济学的理解而不是数学推导过程。
(三）辅以文献阅读汇报，使学生主动跟紧学科前沿
基于当前学生被动接受知识，学术研究能力缺乏磨练，课程内容的陈旧，可以辅之以文献阅读汇报，让学生充当主角，主动去阅读有血有肉的经济学“文献”，并向教师汇报阅读文献内容及体会，由教师听后点拨指正，从而使学生可以接触学科前沿，养成良好科研习惯，进而提高学术研究能力。阅读文献是科研工作的基本功，通过对经典文献的消化吸收，慢慢也就掌握了现代经济学理论的分析框架，了解如何界定经济环境与设定行为假设，怎样给出制度安排与选择均衡结果并进行评估比较。
综上所述，随着经济学的发展及经济社会的进步，人们对经济学的课程教学提出了更高的要求，应该引起高校主讲教师与管理部门的重视，并采取行之有效的措施加以解决，以切实改进研究生经济学教学。在长期的发展过程中，经济学形成了丰富的思想流派，在研究教学过程中不应当仅仅讲授新古典理论内容，其他学派比如历史学派、奥地利学派、后凯恩斯理论学派等等都要讲授。否则，学生纯粹接受新自由主义思想，会产生市场是万能的片面观念，无法认识到市场的局限性，也无法深刻理解经济实际运行规律。
摘要：个人理财其实是一种理念，更是一种生活方式。通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。文章通过分析个人或家庭在人生发展的不同时期进行理财规划，实现人生各个阶段的目标。
关键词：理财；时期；规划
一、单身期理财规划
此期处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。
分析陈先生理财规划：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。房产方面，20xx年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。自住购房消费，仍将会受到政策的影响。陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。
二、年轻家庭理财规划
处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的'积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作，月薪税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流量2400元，刘某一家没有购买保险也没有进行投资。刘某理财规划的短期目标是希望今年去海南旅游大约需要费用5000元；中长期目标希望5年后生孩子。5年后购置住房80平米一套；长期目标30年后退休，可以得到有保证的晚年生活。
根据刘先生提供的个人财务报表分析，可以对其进行如下的理财规划：家庭备置一定的流动资金以防不时之需大约3万元；孩子方面，在孩子出生后到上大学前其家庭的月支出将增加元。19岁孩子上大学，若按照2万元/年的费用水平，考虑现值因素，24年后方刘先生需要准备大约23万元。住房方面，如果刘先生要在5年后住房，不贷款的情况下，每年将结余全部投入，还要很高的实际投资回报率才能实现理财目标，因此建议方先生采用7成20年的按揭购房，不建议完全自付。按照城市市价7000千元，购置80平的房产总价56万。5年准备30%，16.8万元的首付款，每月还款2934.2元，在刘先生家庭的承受范围内。另外还应准备6大约万元的装修费用。接下来进行在退休方面理财规划，假设刘先生夫妇的寿命均为85岁，假设市场投资率与通货膨率相当的情况下。在刘先生58岁时大约需要准备超过一百万的退休款；因此我们建议将旅游费用一块可以缩减开支。综合分析刘某一家没有投资经验，风险偏好较弱，承受风险的能力也不强。可以购买一些保本固定收益的银行理财产品。
三、成熟家庭理财规划
该阶段自身工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰期，子女自立债务逐渐减轻，理财重点是增加收入和退休基金；稳健增值及准备退休；享受生活和规划遗产。以下理财规划案例：
天津的王先生今年57岁，夫人已经退休。二个女儿均已自立，王先生的家庭财务状况如下：42万元人民币包括活期存款2万元，20xx年12月底到期的活期存款20万；10月底到期的两年定期存款20万；黄金及收藏品为33万。房产大约在80万元左右。资产净值为155.5万元，王先生每月家庭开支大约5000元。.收入为每月4000元，年终奖金5000、存款、债券利息8000。太太退休金为2000元。年度结余25000。
理财规划分析如下：年度收入总额为110600元，工资收入为85000元；投资收入为27200元，占总收入比为25%，家庭以工资收入为主。年度可剩余6万元左右的资金。基本属于较高质量生活水平。王先生的总资产155.5万元，没有负债；其中固定资产80万元，占总资产的51.4%，房产资产流动性较强，安全系数高，但是受政府政策影响也较大，尤其当前房产环境下，建议可以抛售。王先生将近退休，面临的问题是收入将大幅缩水，退休后计划出国旅游费用8万元。预计退休后寿命都是35年，每月的支出5000元来算，估计需要养老金133万元。以王先生目前的资产和退休后的收入估算，可以满足这些要求并留下遗产。考虑老两口没有子女在身边，医疗费用和看护费用会大幅增加，还需要通过合理的投资，让资产增值。王先生的流动资金充足，建议仍保留2万元作为流动应急金，部分活期存在银行、部分投资于货币市场基金，作为生活保障用的流动资金。规划遗产时王先生为了解决后顾之忧可以在咨询相关法律人士的基础上通过立遗嘱的方式订立。手中的黄金产品处于增值状态可以继续持有。
每个生命周期的特点不同，因而每个时期制定的理财规划也不同。重点是针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划。购买相应的理财产品。使得资产保值增值。（作者单位：石家庄铁道大学）
参考文献
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依据世界高等教育进入大众化阶段的发达国家的经验，及我国经济发展的现实需求，应用型本科教育在我国是大势所趋。普遍认为，应用型、创新型人才基本特征为：
（1）具有扎实的专业基础知识、基本专业实践能力；
（2）具有较强的动手能力和综合实践能力；
（3）具有自觉学习能力；
（4）具有掌握信息、处理信息的能力。
1、市场需求。辽宁省“十二五”规划提出要发展临港经济与发展地区经济相结合；辽宁“五点一线”沿海经济带建设，也将促进临港经济发展。而东北老工业基地的振兴，将加快推进辽宁沿海经济带和长吉图地区开发开放，积极构建畅通的物流体系。这些都将触发临港相关行业如国际物流、货运代理、船舶代理、理货、国际货物运输与保险等的蓬勃发展。而从而形成了对既有经济分析理论基础、又懂国际贸易与运输组织的高级复合应用型运输经济人才的迫切需要，是我国12类紧缺人才之一，缺口达数十万。辽宁工业大学坐落于锦州，锦州港是我国渤海西北部唯一全面对外开放的国际商港，同时也是辽宁省重点发展的区域性枢纽港口，是中国通向东北亚最便捷的进出海口，锦州港冬季冻而不封，全年有效营运。服务社会是高校的办学宗旨，地方高校的主要任务就是培养各类应用型人才为当地经济发展服务，因此，辽宁工业大学为锦州港发展培养应用型运输经济人才，从而实现高校为区域经济和产业结构以及社会文化发展确定专业设置的目标。
2、目标培养定位。辽宁工业大学经济学专业是2008年获辽宁省教育厅批准，设立经济学（运输经济方向）专业，于2009年8月份正式招生，定位为运输经济方向的经济学专业，是为了避免现阶段我国各院校经济学专业倾向培养理论研究为主的目标，结合实际情况，我们进一步将经济学专业培养目标定位为国际运输经济人才。为使经济学专业培养的学生符合时代和市场的需求，符合辽宁工业大学培养应用型、创新型人才的办学宗旨，我们经过多方调研，进一步确定经济学专业应用型、创新型人才培养定位为：适应社会需要，具有经济理论基础、熟悉国际运输业务操作，并具有较强创新意识的高级应用型运输经济管理人才。通过系统学习，使学生掌握微宏观经济理论、产业经济理论和交通运输经济理论及与其相适应的管理、营销、法律等综合知识，具有国际运输组织管理、货运代理、国际物流、理货、国际货物运输与保险的具体国际运输业务实践技能，毕业后可从事国际物流、货运代理、理货、国际货物运输与保险等相关行业的工作。
工科院校经济学专业应用型、创新型人才培养，应注重培养模式和教学方法的创新，在加强课程体系优化的同时，在各主要教学环节渗透实践教育思想，构建实践能力及创新能力训练平台，形成了厚基础、重实践、应用及创新型的人才培养模式。
辽宁工业大学经济学专业2008年获辽宁省教育厅批准，设立经济学（运输经济方向）专业，于2009年8月份正式招生，因此本专业培养目标定位为国际运输经济人才。根据市场对国际运输经济人才需求的特点，经济学专业利用学校现有的专业和教学资源，优化专业培养方案，形成了大学基础教育和专业教育两大体系。在专业教育体系中，形成了运输经济专业教育、运输经济专业业务能力培养和运输经济业务实践与创新能力培养三个阶段的专业人才培养过程，并力求方案的先进、规范和可操作。
课程设置由基础教育和专业教育两部分组成：基础教育。包括基础教育必须课、公共选修课和军训、公益劳动，约占总学分1/3。依托学校公共基础课平台完成。注重学生思想道德修养、法律基础及拓展学生视野和人文素养。专业教育。包括学科技术基础课必修和选修课、专业必修和选修课、实践环节及创新学分等。注重形成运输经济专业学生的基本理论知识体系及业务实践与创新能力。在此基础上，经济学专业应用型、创新型人才培养与时俱进地不断进行教学改革，包括教学方法与教学手段及考试方法等，如多媒体教学、专业课考试方法改革和专业题库建设等。
实践教学体系包括指导性教学计划中的实践环节和学生课外创新学分，占教学计划总学时的约1/4，培养学生的实践能力和创新精神。为了培养和训练经济学（运输经济）专业学生的信息获取与终身学习能力、发现和分析问题与决策能力、人际关系（交际）能力、专业技术和实践能力、创新和创业能力，从基础技能训练、专业技能训练和专业综合技能训练三个层次建设实践教学体系。第一层次：专业基础技能：经济、管理理论分析与操作能力、统计计量分析能力、经济法及国家政策法规灵活运用能力；第二层次：专业技能：即具有国际运输组织管理、国际物流、港口物流、货运代理、理货、国际货物运输与保险、物流管理信息处理及经营管理与决策能力等国际运输业务实践技能；第三层次：专业综合能力：创新和创业能力。三个层次是依次递进的关系，前一个层次是后一个层次的基础，每个层次都以培养学生的能力组织进行教学；前两个层次实践项目由课程提出，并根据每门课程在专业课程体系中的地位和实践的功能的层次性，确定具体的实践项目内容；综合技能训练以综合性、设计型和创新型实践为主。
工科院校经济学专业应用型、创新型人才培养存在着一些亟待解决的问题，结合本校经济学专业现状，存在的主要问题和建议有：
辽宁工业大学经济学运输经济专业方向专业老师虽然都是经济学硕士及博士，但研究方向均非运输经济方向。因此，在加重教师的教学工作任务的同时，也相应削弱了该专业教学水平。对此，在安排授课任务时尽可能结合任课教师研究方向，在边工作边学习的同时，组织教研室教师研讨新开课程重点难点，另外我们还在聘请其他院系与我们专业有关的教师为我们上课，以更好完成教学任务。
辽宁工业大学经济学专业培养目标为国际运输经济人才，相关教学与实践环节均以此为目标，但目前国内没有相同经济学（运输经济方向）专业的院校，仅有对外经济贸易大学有经济学（国际运输与物流方向）专业与我们相近，因此国内相关实践教学软件与可借鉴方法缺乏，同时实践经费短缺，对专业实践能力培养是有影响的。对此，在遴选了可以找到的符合本专业实践教学特点的几乎所有软件，虽仍不尽满意，但可以完成实建筑期刊践教学任务，并且在教学同时，针对存在问题不断提出整改方法。另外，尽可能多方联系与本专业相关企事业单位，建立实习基地，解决了部分经费问题。
个人理财在我国是一个新兴的金融概念，上世纪末由于我国改革开放以来经济的持续发展，我国的个人理财领域目前具有十分巨大的市场潜力。
这是因为首先，我国目前经济虽然受世界经济危机的影响，但总体经济发展仍然保持较快的速度。根据国家最新统计结果显示，20xx年我国经济发展仍然保持在百分之八左右的高位上，这就表明我国经济发展动力依然强劲，所以理财投资等金融业务在很长一段时期内仍然会蓬勃发展。
其次，我国银行存量金额量十分庞大。相对于发达国家而言，我国居民仍然采取相对保守的金融手段，大多将资金存入银行，然而面对日趋严重的通货膨胀和资金贬值，人们对理财的需求会越来越高，因此如此大规模的银行存款无疑证明我国个人理财市场前景广阔。最后，人们的理财观念正在日趋转变。与传统的资金管理方式不同，现状很大一部分资金持有者并不愿意将资金存放在银行，而是选择一些风险较低又有一定回报的理财投资产品，正是，这就使传统的以银行存款为主的资金管理方式正在向以理财产品为代表的金融市场转移，因此未来我国个人理财的发展势头必将持续走高。
2大学生个人理财现状分析
与我国个人理财领域蓬勃发展的势头相反，我国大学生群体个人
理财持续低迷，笔者通过对相关领域的调查研究认为，大学生群体个人理财发展较差的原因主要有以下几个方面：
第一，我国大学生收入不足。目前我国大学生收入不足现象普遍存在，这主要是因为我国大学生难以做到经济独立。目前我国大学生基本依靠父母的资金支持，父母除提供学杂费等外通常只给在校学生基本生活费，这就使得大学生资金来源单一且不足。除父母提供资金支持外，目前有一部分在校学生通过业余兼职和奖学金等方式获得一定收入，但是这些收入方式往往收益较小而且不固定，再加之大学生还要面对自身学业负担，因此总体来说在校学生收入并不充足。
第二，我国大学生支出随意。除在校大学生收入不足问题外，大学生支出问题也是大学习个人理财面临的一个主要难题。众所周知，个人理财是通过对个人资金的有效管理从而提高财产效能产生收益的行为。而根据调查显示我国大学生目前普遍缺乏对现有资金的有效和合理的管理，这一点体现在大学生日常支出的规划上，我国绝大部分大学生对没有支出的总体规划，并且消费结构非常不合理。一方面根据问卷调查显示目前我国大学生只有不到百分之二十的比例对自己每月的开销有一定的规划，而对自己资金有长远规划的`则少之又少。另一方面我国大学生消费主要支出大学集中于请客、零食、化妆品等方面，并且信用卡透支现象十分普遍，这对本来收入较低的大学生群里来说无疑造成了很大的经济负担，使其很难有资金和能力投入到理财当中。
第三，我国大学生对于个人理财的重视程度不足。目前我国大学生大多数都没有接触过个人理财方面的知识，即使有一部分同学通过专业的学习掌握了部分相关金融知识，但是也缺乏自身理财的意识，真正将自身的资金投入到个人理财之中的并不多。根据问卷调查显示，大多数在校大学生认为个人理财是毕业工作后具有一定经济基础的情况下应当考虑的问题，而在现阶段作为在校生，不存在涉及到个人理财的情况。这种观点之所以成为我国在校大学生的普遍共识一方面是由于大学生理财观念的淡薄和理财意识的缺乏，使其不能够正确认识个人理财的作用和意义；另一方面在于学校、家庭对大学生跟人理财教育的忽视致使我国大学生对个人理财的重视程度不足和认识存在误区造成的。
3我国大学生个人理财的完善
面对我国大学生领域个人理财发展的萎靡以及大学在理财问题尚存在的误区和不足笔者通过对我国大学生跟人理财的现状研究后认为我国大学生个人理财问题的解决需要从以下方面进行完善。
第一，应当为大学生提供更广阔的收入来源渠道。资金剩余是更人理财最基础的问题，面对我国在校大学生依靠父母为主的单一收入模式，笔者认为应当拓宽大学生收入渠道，吸引更多大大学生通过自己的劳动获得收入这需要社会和学校以及大学生家庭的配合。首先大学内部应当多为大学生提供兼职岗位，例如图书馆、食堂等一些校内部门应当优先聘用在校大学生进行勤工俭学，给予大学生一定数量的薪酬。其次，还学校还应当充分联系社会上有用工需求并且适合大学生的单位，为在校大学生提供更多、更安全的兼职岗位。最后，国家应当加大大学生奖学金的投入和涵盖范围，使更多成绩优秀的在校大学生获得奖学金。
第二，建立大学生理财基金制度。在学校、国家和社会给予大学生充分资金来源渠道的前提下，还应当建立起大学生理财基金制度。既在大学生通过勤工俭学或是奖学金获得的收入，一定比例应当交由学校统一建立的大学生理财基金之中统一管理，待到学年结束后将这笔资金统一发放给每位大学生。这一制度可以有效的避免大学生奢侈浪费和乱花钱问题，可以将大学生日常零散的钱通过大学生理财基金攒在一起，这样当一定数量的资金一并交由大学生时，相当多的大学生必然更为重视这边资金。
第三，加大大学生个人理财的教育和宣传。最终要想使大学生将其资金参与到个人理财之中离不开大学生理财意识的提升，因此作为学校和家庭应当加大对大学生理财和规划意识的培养，并且金融机构也应当重视大学生这一理财的潜在市场，更多的走进校园为在校学生讲解和宣传跟人理财对大学生意义和大学生参与个人理财的好处。同时引导大学生学习理财方面的相关知识，提高对个人理财的重视程度，更加主动的参与到个人理财之中。
4结语
大学生参与个人理财对其在校期间的收入、支出规划以及今后工作对理财问题的重视都有十分重要的意义，对金融领域而言开展大学生理财业务同样是一个具有发展潜力的市场。因此解决我国大学个人理财问题十分必要，这需要国家、社会、学校和大学生个人的共同努力。
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2009年12月7日至2009年12月18日，《联合国气候变化框架公约》第15次缔约方会议暨《京都议定书》第5次缔约方会议在丹麦王国首都哥本哈根隆重召开，来自全球192个国家和地区的跨国谈判代表参加了这次峰会，会议的主要任务是商讨并且确立《京都议定书》一期期满后的全球性减排计划。峰会的基本成果是达成了不具有法律约束效率的《哥本哈根协议》。尽管哥本哈根会议的结果令身处于世界各地的观察家以及媒体记者们给出了众说纷纭的解析版本，但是这并不会妨碍一个基本性的概念事实在宏观的历史发展背景之下的清晰展现：从哥本哈根全球应对气候变化大会落幕以后，“低碳经济”与“低碳生活”等一大批全新的学术词汇已经涌入了当代世界宏观学术研究事业发展的历史进程之中，翻阅当代经济学理论更新的辽阔步伐，我们不难发现，最近几年以来，有关低碳经济的很多经济学理论都取得了比较深入的发展形态，本文将在这一宏观的经济研究背景之下，针对低碳经济对国际贸易发展历程的影响展开具体的论述。
在世界低碳经济发展浪潮的直接影响之下，本文初步地论述了与低碳经济理念密切相关的有关研究理念，关注最近几年世界范围内宏观经济发展的客观趋势，比对有关的国际贸易实务交易数据，就低碳经济对国际贸易发展历程的影响给予了比较充分的理论表述，在论述的过程中，我们充分地借鉴了当代世界经济学学科体系建构过程中的最新研究的理论成果，我们从宏观、中观和微观三重角度，对国际贸易实务环节在低碳经济背景之下的发展形态展开了深入的阐述，在此基础之上，大大地增进了当代国际贸易理论研究表述对当代广泛意义上的国际贸易实务情态的解释能力，希望本文的论述能够给从事经济学研究工作的有关人员带来比较有价值的参考性意义。
出于论文论述的严谨性与前后衔接性的客观需要，我们将在这里简要地论述一下一些与低碳经济有密切性关联的经济学理论表述，以为后文展开对低碳经济与国际贸易实务的发展进程的相互关系的论述打下一个比较充分的理论铺垫。
1.低碳经济定义的界定。
所谓的低碳经济，指涉的是在我国科学发展观之中的可持续发展理念的前在指引之下，透过有组织的、有计划的科学技术创新行为实践、企事业及有关的盈利性组织的管理制度创新建构、工业及各类服务业的产业重点转型、新能源开发事业的有序推进等多种现实性实践手段，极尽可能地减少我国现行经济社会整体发展进程中的化石能源消耗数量、较大数量级数地有效减少工业生产以及居民日常生产生活活动过程中的包括二氧化碳、氟利昂等物质在内的温室气体排放量，从而有效而迅速地实现在我国宏观经济社会稳定、有序和良性发展的同时又能够有效的保证我国整体生态环境客观形态的有效提升，实现双赢。简而言之，低碳经济的最鲜明的特征性指标就是极尽可能地减少温室气体的向外排放，它是一种具备全新模式的经济发展实践行为理念，它就是要要求广泛意义层面上的当代国人，极尽所能地在一切能源消耗行为中实现低能耗、低污染、低排放的客观实践目标，多多使用清洁能源、大力开发使用清洁能源。
2.低碳经济产生的历史背景。
从世界数百年来科学技术发展进化的历史进程来看，通过进行简要的理论考量，我们往往不难发现如下的基本性事实：在人类文明发展的历史流变中，在已经发生过的三次较大规模的产业革命中，其中就有两次产业革命的直接诱因就是在能源科学领域的重大发现。在第一次产业革命过程中，科学工匠瓦特发明了蒸汽机，机器化生产从此代替了手工生产过程，从而极大地提升了手工生产行业领域的生产效率；在第二次产业革命过程中，电力能源的发现以及其传输技术的应用和改良给人类的生活带来了巨大的便利。由此，结合上文中笔者对低碳经济概念的简要界定：我们也就可以初略地认为：低碳经济理念的产生是能源危机的直接后果之一。现代发达的工业文明给宏观经济增长与生态环境保护两个学理性概念范畴之间的相互关联带来了日渐丰富的注解，有鉴于如此残酷的客观现实呈现，我们的有关工业生产领域的从业者们要更加深切地展开对低碳经济理念产生与发展背景的了解、学习和认识。
3.发展低碳经济的客观必然性。
公共经济学理论认为：人类的日常化的生产和生活活动必然会不间断地消耗为数繁多的各类能源，从而会导致大量的能源消耗环节，导致大量的诸如二氧化碳、二氧化硫、可吸入颗粒物等物质排向开放形态的大气环境之中，从而在一定的程度上影响大气环境状态。根据大气环境作为经济物品的自在公共属性，这里也就相应地给低碳经济的发展提供了相对充分的现实条件。
产业经济学理论认为：人类的各种各样的日常化生产生活活动实践中的所有行为往往都会产生一定的`外部性效应，当代产业经济学领域的研究人员往往都会处于研究与表述路径的方便性需求之考量，把外部性范畴清晰地划分为正外部性与负外部性两大类别分野，在指涉低碳经济的理论叙述脉络中，我们将负外部性视为主要的谈论对象，其实，根据上一文段对公共经济学角度的低碳经济发展客观必然性的理论表述，我们往往也就不难理解环境外部性在这个论述分目之下的具体的论述指涉，根据经济学中的外部性理论，我们在这里可以以环境污染事件作为基本的例证，因为污染物向开放空间的排放行为是最为具有典型意义的负外部性行为实例，在这个行为的实施过程中，污染物排放者将具有污染环境能力的物质排入国民公共生存空间场域范围之内，但是其自身在实施污染物排放行为的同时并没有承担公共财政在治理污染者所造成的环境污染危害后果过程中所支付的有关费用，在这里，私人成本远远小于其引致的社会成本，这也就充分地展现了具有负外部性的客观事件的实际形态。在这个基础上，处于公共社会整体宏观经济效能的考量与提升，我们要采取切实可行的相关措施来减少负外部性行为对公共财政整体发展效能的不利影响。
4.发展低碳经济的现实可行性。
本节中，我们将选取三个不同视角的经济学理论，结合相关的国际贸易理论内容，来论述发展低碳经济的现实可行性问题。
实施征缴碳税和碳关税措施。为了有效而充分地解决近年以来国际各国之中都普遍存在的含碳元素温室气体的高大气排入量的现实问题，西方发达国家适合时宜地提出了两种具有针对性的碳元素减排策略：第一，以瑞典、丹麦、挪威、芬兰等为代表的部分北欧地区的典型发达国家，采用了内部自治式的碳排放量控制策略措施，即：征收碳税的实践策略；第二，有一定数量比例的西方发达国家在进口具有较高碳排量生产流程的实物商品的过程中会向相应的商品提供者征收基于节能减排目标的特别关税，即所谓的碳关税。
庇古税。根据环境经济学中的外部性理论，结合公共经济学中有关市场失灵现象的理论表述，英国杰出的经济学家庇古提出：一旦出现市场失灵，政府就必须采取切实有效的应对措施来促进经济行为的外部成本向内部转化，从而为征收污染税提供了充分的理论阐释。
“污染者天堂”假说。这是在国际贸易研究路径中基于比较优势理论的一个具有很强的实践指向性的衍生理论。它其实就是不同国家采用不同的碳排放量的限制配额标准，然后有些资本持有者实施的将高耗能和高排放产业向海外转移行为的一种生动描述。这个假说的提出给整体把握人类节能减排工作的现实效能方面提出了新的要求。
上文中，我围绕着国际贸易学和经济学的相关理论对与低碳经相关联的理论展开了初步的论述，接下来，我将选取若干个具体的方面来直观展开有关低碳经济对国际贸易发展的影响作用的具体表现，在这里，笔者希望我们接下来的论述内容能够获得比较充分的现实意义。
1.低碳经济引致全球国际贸易格局的重大转变。
对传统物资商品贸易格局的影响：在低碳经济取得较为长远深入的客观发展成效的前在基础之下，传统能源类物资商品的交易数额在整体化的国际贸易交易中所占据的比重将会发生下降的趋势，而新能源物资商品类别将在相同的时间背景的约束状况之下处于份额上升的趋势变化之中。在整体的国际贸易交易格局之中，高耗能、高排放类别的商品类别的交易份额一直都处于下降的趋势之中，而低碳环保类产品对象的整体交易份额则一直都处于上升的趋势畛域之中。对地区性国际贸易格局的影响：对于那些具备较为良好的科学技术发展水平，已经完成从高碳经济发展方式向低碳经济发展方式转变的西方发达国家，在如今的世界性国际贸易交易格局中将会获得更多的相对性优势，将会极大地扩大不同科技发展水平国家之间在国际贸易交易地位方面的不平等性。在这样的客观维度之中，充分地体现了低碳经济对国际贸易发展的现实影响。
2.碳金融拓展国际贸易服务应用场域。
低碳经济的发展，直接地无法避免地引致了一个全新领域的创建与发展：碳金融。虽然当下的世界经济研究学术界还没有给出一致的公认的有关碳金融的定义，但是我们却能将碳金融简要地理解为与碳排放量指标密切相关的流动性交易行为模式。碳金融旨在服务于减少温室气体排放的客观活动，它是一种金融制度安排。也是一种金融交易活动。碳金融的产生与发展将有效地促进国际贸易行业的低碳发展，值得我们在今后的研究与实践过程中投入更多的关注。
3.低碳经济促进国际技术转让贸易。
顾名思义，近年以来，世界整体化的经济发展进程其实就是技术进化背景之下的进化过程，先进科学应用技术的不断出现将会为有效降低世界整体化的碳排放水平发挥良好的助力作用，当代国际贸易实务领域中，在保持传统化的实物商品模式的基础上，日益地加强着技术指标的国际贸易交易浪潮，值得有关研究者在之后的一个时期对其施以足够而恒久的重视。
本文围绕低碳经济以及低碳经济对国际贸易行业的发展的有关问题展开，论述中我们就低碳经济的有关理论展开了比较详尽的阐述，我们充分地引证大量的经济学理论与观点，意在有效增进行文过程的科学性与严谨性。在文章的最后一个部分，我们列举了低碳经济对国际贸易发展的客观影响的几种表现，希望能够对有关人员的研究工作有所裨益。
一、理财规划方案范例：
刘先生夫妇年收入共12万，孩子10岁，教育年支出0.2万，现全家年医疗费用支出1，000元，每年生活费用支出55，000元，除社会医疗保险、少儿医疗保险之外，无任何其他保险。拥有固定资产自用房现值50万，银行存款现值1万，年利息收益率3%，开放式基金投资12万元，收益率预计6%。具体资产情况如下：
二、具体解决方案
根据结合财务指标表的数据，本案例的财务状况整体有两个显著的特点：流动性比率较低；家庭备用金不充足；家庭保障完善，投资收益单一且不稳定。另外，客户所递交的信息材料已剔除近期开支目标、三年后将增加孩子的教育支出，以及对夫妻双方父母的支出预算。我们建议因整个家庭财务流动性缺乏安全保证；对于意外事件发生的保障措施弱；流动的闲置资金少，所以应有合理的.资产优化配置方案，以增加流动资金比率，提高投资收益率，扩大投资收入。
（一）策略与建议
本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善三口之家的综合保险计划。
1.现金规划建议
每个家庭都要准备足够的备用金，主要是用来应付诸如暂时性失业，突发事故等意外的情况而引发的现金需求。无充足的家庭备用金储备，会令家庭财务安全系数降低，建议增加结余比例。夫妇工作都很稳定，每年的节余比率达到0.54，因此建议以月支出的3倍金额作为家庭准备金，以活期存款的方式存入银行随时取用。1个月的家庭月支出作为流动资金，以银行活期存款的方式来持有，以支付日常的生活开销；家庭月支出的4倍作为预防性金额，以货币市场基金的方式持有，以便在可以随时取用的同时获得更高些的收益。
2.建立家庭保障计划
目前除孩子有少儿医疗险外，夫妇双方没有任何商业保险。从收入结构上看，夫妻双方工资收入占家庭年收入的94%，也就是说，一旦发生意外致使身故或失能，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。一般来讲，家庭保险保障，虽然有社会医疗保险做保障，但仍建议增加夫妻双方购买一些保险产品，以为家庭提供全面的保障。具体建议如下：
3.资产增值计划
您是一位稳健的投资者，偏好基金投资。投资基金由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。对于这样不太熟悉或者没有时间关注金融市场的消费者来说，投资开放式基金是简单而有效的途径。长期投资根据自己的风险承受能力做适当的选择即可。
4.遗产管理规划建议：
因夫妻双方年龄以近中年，建议提前做好遗产管理规划，以令子女受益更多。
（二）理财效果预测
增加备用金储备，建议拿出一定比例的金额增加保险资金投入，家庭保障会更完善更安全；投资股票、基金、债券，期货交易，外汇，结合经济环境部分的分析，股票市场虽步入低谷，但必会繁荣，绩优股和价值被低估的股票，相应的基金必然会带来客观的资本利得收入，外汇如日元等亚洲板币种会由于人民币升值也会带来收入。这样个人现金流量表更加稳健。通过现金余额的增加，会使客户偿还短期债务的能力增大；金融资产的多样性会降低只有48%的股票所造成的风险，而且会在一定程度上提高收益率。这样在负债没有增加的前提下，资产负债表结构会合理化，净资产额会得到有效的提高。
从总体来看，因个人现金流量表更加得到稳定，资产负债表的结构更加合理，客户财务状况必然会更加稳健。
摘要：
投资理财专业学生个人理财方案设计实训，是一门重要的实践指导课程，通过实训，学生在熟悉各种理财工具的特点和客户的基本财务状况、风险偏好的基础上，综合运用各种理财工具设计出比较完善的理财组合方案。
关键词：
1.工会是调节劳动要素供、需关系的产物。按传统的观点，工会是阶段斗争的产物，是工人运行的产物;这是从政治学角度的看法。从经济学的角度来看，现在比较流行地说法是：工会是劳动关系矛盾的产物;一般的说，这是对的。但是，这还没有说在根上，没有说明什么样的劳动关系;因而，在谈到工会的调节作用时，只说“工会在经济关系方面的调节作用，主要是对劳动关系的调节”，没有说清楚工会是靠什么来进行调节的。
从根上说，一切经济问题，都可以归结为供给与需求的问题。工会是劳动关系的产物，是什么样的劳动关系呢?是劳动要素的供给与需求关系。是站在工人一方，通过对劳动要素的价格议价来调节供给与需求关系的。
从经济学的角度，任何市场都可以分为完全竞争市场和不完全竞争两类市场。在一个需求、供给平衡的完全竞争市场，劳动力价格是一个供需双方都不能对它施加影响的均衡价格。在一个现实市场上，劳动要素需求的资本所有者一方，总是希望把一个完全竞争的市场变成一个不宣传竞争的垄断市场。这样就可能打破要素市场的均衡价格。为了打破需求方的价格垄断，工人们认识到团结起来的重要性。工会便是工人们组织起来打破资产所有者垄断劳动要素价格的最好形式。随着市场经济的不断发展，工会越来越成为平衡劳动要素市场价格的抗衡力量。
工会是如何发挥作用的呢?主要是以集体议价取代个人议价。在一个不完全竞争的要素市场中，资产所有者有一条明确的行动原则即利润最大化。但是，工会在经济上的战略目标却不止一个。例如，工会可以以扩大会员的就业为目标;或者以争取会员总收入的最优化为目标;还可以选择只为其中的一个特殊集团的利益服务为目标，例如为掌权的集团利益服务，并利用罢工为要挟手段，将这个集团的工资定在更高的点上。然而，工会的每一种选择，都会受到相应的限制。
要提高工资率，就必须限制就业量。工会不是限制工人参加该工会，就是限制非会员得到工作岗位。在西方一些国家，手工业工会曾经规定很长的学徒期，一般不增加会员，老会员死后才进行补缺，会籍一般由父辈传给子辈。如果工会选择增加会员工资为其战略目标，并且不直接限制劳动就业量，工会可以采取两种策略，一是对于富裕的'劳动量，工会也不予过问，是让雇主自行处理;二是设法阻拦那些为本行业高工资所吸引前来寻求职业的其他工人。在西方，这是一种最普通的工会要求增加工资的方式，如美国汽车联合工会和矿工联合工会就曾经采取这种方式的。如工会选择以“扩大就业量”为目的，则工资率又会上升，工资率的增加，必然要带来产量的增加。工会怎么办?工会也面临两种选择：一是协助雇主替其产品作广告，使其产品有竞争力，以促进销售量;二是或者说服国会通过立法提高关税以保护工会所在行业不受或少受进口货的冲击。1999年底世贸组织的西雅图“千年回合”谈判期间，美国劳联—产联组织的示威活动就是如此。现在不少西方国家的工会也采取这种战略，阻止中国入世，阻止中国产品进入。
很显然，工会既然是调整劳动要素供需关系的产物，那么，工会的一切活动就必须受到市场经济规律的束缚。工会无论对其战略目标做何种选择，都要受制于市场供给、需求的限制。在经济全球化的今天，工会的这种局限性表现得更为突出。
2.经济全球化削弱了工会的调节能力。经济全球化的加速发展，改变了世界要素资源的格局，尤其影响了劳动要素在世界范围内的需求和供给关系。资本在世界范围内的流动，削弱了工会在双边垄断中对劳动供给的控制能力。使跨国公司有了规避工会垄断劳动卖方市场的法子。跨国公司的大规模扩张，直接削弱了工会对传统劳动市场的控制，他们可以绕开本国工会控制的劳动供给市场，到劳动力更低廉的发展中国家去办厂。如果说，保持劳动要素买方垄断优势是跨国公司经营的内在动因，打破工会控制的卖方市场则是西方企业选择跨国经营的外在动因。换句话说，跨国公司是资本对付工会的现代手段之一。
3.经济全球化凸现了各国工会的竞争。伴随工人阶段对市场经济的认识，工人、工会经历了竞争、联合的过程。它使工人们认识到，只有组织起来、联合起来，才能增强与资产经营者在劳动议价中的地位，增强本组织在劳动议价中的竞争力。分散——竞争——联合，反映了传统工业社会工会发展的历程。
经济全球化的格局，使工会在更高层次上又遇到这个问题。历史在重演，不过是在更高基础上的重演。资本通过在国际范围内的流动，来调节劳动要素的供需关系，从而也在世界范围内挑起了各国工会围绕劳动供需之间的价格竞争。发达国家工人的高工资、高福利，使他们在世界范围内劳动要素的价格竞争中失去了部分优势，尤其在劳动密集型产业方面，因而提出国际劳工标准与贸易“挂钩”。当前，并存的三大世界工会组织(世界工会联合会、世界劳工联合会、国际自由工会联合会)还不足以协调和消除这种竞争。
4.中国工会面临新的发展机遇。加入wto后，推动了中国市场经济更快地发展，也为中国工会发展提供了新机遇。没有市场经济就没有真正意义上的工会，工会是在市场经济中建立发展的，工会也只有在市场经济中才能发展。离开市场经济，工会就失去了发展的基础。
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----------《国富论》前三章有感
亚当斯密写的《国富论》不仅内容很基础，而且经典，语言浅显易懂，让我很快就明白分工的历史、定义以及意义。老师让我们读《国富论》是正确的，这正能充实我们正在成长的头脑。读完前三章《论分工》、《论分工起源》、《论劳动分工受市场范围限制》后，让我的感想很多。
总体来说，前三章的内容大概可以用“效率、交易、市场”三个词语来概括，通俗一点来说就是：“我为人人，人人为我；自私自利，彼此获利。”人们因为彼此有不同的需要，而自身又不能满足，所以产生了合作。有合作就逐渐产生了分工。这并不是人类进入文明社会之后的事儿，而是从人类诞生开始。
亚当斯密在一开始就写到“劳动生产力最大的增进，以及运用劳动所表现的更大的熟练，技巧和判断力，似乎都是分工的结果。”用倒叙的方式，引出分工这一概念。然后再慢慢讲述分工的由来。
分工的最本质目的是提高工作效率，试想，一个人的工作变成很多人一起完成，不是大大减少了工作时间与困难程度，当然前提是这个工作可以分工合作完成。而多余出来的时间又可以去做其他的事情。而分工也分多分和少分，大制造业的工作，尽管实际上比小制造业分成多得多的部分，但是因为这种划分不能像小制造业的划分那么明显，所以很少人注意到。扣针制造业是极微小的了，但它的分工往往唤起人们的注意。