随着社会一步步向前发展，报告不再是罕见的东西，多数报告都是在事情做完或发生后撰写的。报告书写有哪些要求呢？我们怎样才能写好一篇报告呢？下面是小编给大家带来的报告的范文模板，希望能够帮到你哟!
一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成excel格式保存。
五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反^v^相关规定。
在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
我部以打击非法证券、反^v^宣传活动，以预防^v^活动，维护金融秩序，遏制^v^犯罪，维护投资者合法权益为主题，开展宣传活动。时间：xx年10月8日星期五早上9：00-16：00，地点：东莞市东联农村信用社所西城楼分社旁边。我部渠道营销全体成员和交易部员工参与宣传活动，大家同心协力开始布置现场，搭帐篷、摆放宣传资料，在活动现场悬挂横幅，上午9点我们的活动正式拉开序幕。员工为现场客户提供业务、反^v^咨询，讲解“什么是^v^”、“哪些是黑钱”、“犯罪分子怎样^v^”等相关知识；围绕当前反^v^的发展形势，介绍反^v^基本知识以及公民反^v^义务等，宣传反^v^工作的重要意义，同时和社会公众（尤其是客户）深入探讨反^v^工作的热点及难点问题，宣传相关部门反^v^工作先进事例，从正面引导和教育社会公众，以进一步扩大反^v^宣传的社会效果。活动人员通过派发宣传折页、宣传单张、调查问卷，力图让公民能够充分意识到反^v^的重要性，积极与反^v^等犯罪活动作斗争，维金融市场秩序。群众积极参与，了解相关反^v^知识，索取反^v^宣传资料。总结本次活动，达到了预期效果，让群众认识到反^v^的相关知识以及对社会的影响，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。我部会继续加强对投资者的反^v^宣传，加大反^v^的宣传力度，让更多人了解并认识反^v^活动，维护社会及金融秩序稳定。
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贷款申请过程中，常见的有住址证明虚假、工作单位虚假、联系人虚假、联系电话虚假、产权证明虚假等，下面对如何辨识虚假工作证明提供一些小方法。
在小贷行业的审核环节，为了节省成本和优化流程，增加客户体验好感度，对于借款人提供的工作证明不再逐一做实地征信，那么就出现了很多工作证明虚假的情况。如何在保证低成本高效率运营的同时，加强风险把控呢?这对我们客服的工作专业技能培训就要做一定程度的提升了。
有限公司印章一律为圆形，有限责任公司印章一律为圆形，直径为4.0cm，专用章和公司所属部门印章直径为3.8cm，圆边宽为0.1cm，中央刊五角星，五角星外刊企业名称，自左而右环行，或者名称前段自左而右环行，后段自左而右横行，印文使有简化的宋体字。
股份有限公司印章一律为圆形，直径为4.2cm，圆边宽为0.12cm，专用章和公司所属部门印章直径为4.0cm，圆边宽为0.1cm，中央刊五角星，五角星外刊企业名称，自左而右环行，或者名称前段自左而右环行，后段自左而右横排，印章使用简化的宋体字。
中外合资、外商独资经营企业的印章规格为椭圆形，横径为4.5cm，竖径为3.0cm，中央不刊五角星(要求刻企业标志可准予)，企业名称自左而右环行，或自左而右横排，根椐用章单位的要求，可刻制钢印和中英文印章。
国有企业、国营股份制企业等公章一律为圆形，包括其部门章。直径4.2cm，中央一律刊五角星，五角星的直径规格为1.4cm，圆边宽为0.12cm，五角星外刊单位名称，自作而又环行，或者名称前段自左而右环行、后段自左而右横行，即单位部门名称房子五角星下方作横排，字体仍然为简化的宋体字。
在贷后的催收过程中，虚假工作证明的失联债务人占据很大的比例，除了一些私刻公章的虚假证明，还有一些是挂靠的。一般是熟人和朋友帮借款申请人开具的工作证明，其公章是真实的，但是借款人和签章单位根本不存在劳务合约关系。
客户经理是商业银行核心竞争力的重要组成部分。作为现代商业市场的客户经理，需要正确把握客户的心理需求，用专业的服务素养赢得客户的信任，并运用恰当的方式打动客户，影响客户的决定，最终赢得客户的信任。
1 商业银行优秀客户经理需要具备的素质
一个合格的客户经理应该具备以下基本素质：愿意对运营绩效负责；能够在发展市场营销技巧以及在鼓励他人去完善新的方法等方面比别人看得更远；能够努力做到对事情有预见性；善于向他人表达其观点和看法；具备根据本职工作进行广泛而深入思考的能力；一旦确定了基本目标和策略，能很快将其付诸行动；能够有效地利用银行内外的一切资源；能与高层管理人员建立良好的工作关系，能通过合适的渠道将其建议提交给高层管理者，能有效地说服别人接受其建议并且能知道如何从其它部门获得必要的支持；能主动向上级管理者提供关于业务状况的重要信息，而不是被动地等待管理部门来询问；懂得如何去了解客户对产品和营销活动的反应；具备良好的职业素养，比如敬业爱岗、守信、遵纪守法、办事效率高、经营作风稳健、具有开拓创新精神等。
2 提高商业银行客户经理综合能力的措施
通过培训提高商业银行客户经理的专业技能
除了培训方式和讲师队伍外，培训内容是最重要部分。想要切实提高客户经理综合素质，培训内容需要涉及全面。除了传统的产品、业务专业知识培训，还应加强各种财务技能、营销技能的培训，如针对成功或者失败的营销项目进行实例剖析和研讨等。此外，还可邀请风险管理部门的专家定期围绕那些没有被风险管理部批准或者获得批准的案例进行解析，这样不仅有助于增强客户经理的风险意识和风险掌控能力，也有助于加强客户经理和风险经理之间的“换位思考”和沟通交流。
通过日常工作管理提高商业银行客户经理综合素质
通过建立绩效考核制度提高商业银行客户经理的积极性与主动性
客户经理的业绩考核有助于激发客户经理对本职岗位业务技能的学习和提高实现指标的动力。业绩考核关键是要做到长期利益与短期利益相结合。考核指标的制定有五大原则，包括具有弹性、可以度量、双方同意、可以实现和有时限性，即对总目标要分段分解。商业银行客户经理考核指标主要有收益、各项银行业务指标、客户关系的发展，要细化对客户经理的工作绩效的管理，并通过参考零售客户对客户经理的评价来评估服务的好差，公开、公平、公正地评估客户经理的工作，将其工作与收益绑定，刺激客户经理的工作积极性和上进心。此外，商业银行可以对客户经理每年度进行考评，对客户经理上年度的工作绩效和综合素质进行综合评定，优胜劣汰，进一步促进客户经理综合素质的提升。
通过个性化指导提高商业银行客户经理综合能力
商业银行客户经理作为一支营销团队，由一定数量的成员组成。而每个客户经理在团队中的表现在求大同的前提下，仍然会有存小异的地方，这就需要对每个客户经理的具体情况进行评估，并加以正确引导和管理。客户经理虽然有统一的专业素质要求，但毕竟性格迥异，有信心不足型的客户经理、优秀型客户经理、缺乏干劲性的客户经理、骄傲自满型客户经理、虎头蛇尾型的客户经理等等，他们面对的银行客户和遇到的问题也不一样，针对客户经理的不同状况给予个性化指导，才能有效提高综合能力水平。
企业越来越注重客户价值的计算、细分及核心客户的识别，本文从整条供应链价值增值的视角对客户进行科学评价和理性分类，导入双因素理论的分析方法，提出对不同类型客户的区隔化管理策略。那么，下面是小编为大家整理的供应链协同客户识别及管理技术视角分析，欢迎大家参考借鉴。
在营销学中，客户价值一般被理解成两种情况：一种是从客户的角度来看，即客户的感受价值，即为客户创造服务效用与服务过程质量之和与服务的价格与获得服务的成本之和的比例。这种“客户价值”是指客户对两方面的权衡，从某种产品(或服务)中获得的总利益与购买或拥有时所付出的总代价的比较;另一种是客户能给企业带来的净收益，即企业能从一个客户那里获得的收益减去该客户相关的成本支出后的收益净值。另一种定义为：客户价值是衡量客户对企业收益贡献的综合性评价指标，即企业的关键决策者在所处的管理情境下，感知到的来自客户的净现金流及未来净现金流的总体能力。随着客户关系管理逐渐被企业接受，在整个客户生命周期上管理客户的理念越来越得到重视。
表面上看，两种客户价值的流向正好截然相反，但实际上两者却是内在一致的：最大化的客户生命周期价值是其谋求良好客户关系的根本目的，也是其识别和选择客户的基本准则;相应的，为了获得良好的客户关系，企业则必须向客户提供最大化的客户让渡价值。对于客户公司而言，最大化的客户让渡价值是其谋求良好客户关系的根本目的，也是客户满意和客户忠诚的基础所在;相应的，一个满意而忠诚的客户也将给企业带来最大化的客户生命周期价值。两种客户价值之间存在着紧密的联系，相辅相成、互相促进，从而形成一种类似于dna螺旋结构般的循环向上的关系，这便是客户关系的核心和本质。本文从企业的视角，将“客户价值”界定为客户的净现金流贡献，它是客户当前价值和潜在价值的综合。
客户价值的认定可以帮助管理者识别盈利能力最强的客户群体并集中力量发展这些客户。客户价值认定的结果往往决定了企业的客户组合、产品组合及战略路径的选择。很多学者都对客户价值的评价标准做出过研究，著名客户关系管理公司turbocrm的观点是：完全客户价值包括既成价值、未来价值和影响价值。也有学者从客户的生命周期出发，将客户的生命周期分为潜在期、开发期、成长期、成熟期、衰退期和终止期六个阶段，并认为在客户生命周期不同阶段企业的投入和客户对企业收益的贡献是大不相同的，因此要计算全面地客户价值则应计算客户生命周期内给企业带来的净利润。会计角度同样认为客户价值不仅仅指当前的赢利能力，还包括企业从客户一生中获得的贡献流的折现净值。
1.客户利润贡献。企业作为盈利性组织，应当是向那些能为企业带来盈利的客户提供全面满意的服务，也就是要对客户利润贡献度进行评估。
2.客户生命周期。利润贡献度可作为某一时间范围内的交易评价值，而客户终身价值分析却能评价出正在进行中的客户关系价值。它与客户维系时间和客户销售周期相关。客户维系时间是指客户与企业发生业务的过程中，从未发生接触到初次接触，形成销售机会，到签约，直至成为用户并发生再购买，最终到客户与企业关系终结的过程。客户销售周期则是客户本次购买供应链产品距上次的时间长短。
3.客户潜力。客户长期潜在价值关系到企业的长期利润。顾客发展潜力的评估是一项复杂的工程，因为有太多的因素影响到顾客下一阶段的状态，一般有客户对产品质量的感知、服务质量的'感知、对价格的感知、过去客户需求的满足状况、竞争对手的信息等。
4.客户忠诚度。客户很难长期钟情于某企业或产品，客户的忠诚度受客户的钱包份额、转换成本、品牌认知度等多种因素影响。钱包份额是指客户在其所消费的同类型产品中，由本供应链提供的产品的比例。转换成本是指当顾客从一个产品或服务的提供者转向另一个提供者时所产生的一次性成本，这种成本不仅是经济上的，也是时间、精力和情感上的。品牌认知度是品牌资产的重要组成部分，它是衡量消费者对品牌内涵及价值的认识和理解度的标准。客户对品牌的认知标准和供应链的越一致，忠诚度就越高。
5.策略考量。很多时候客户直接为企业带来的利润并不很多，但不要忽视客户的许多隐性价值，形象客户和经验客户就是其中的典型。美国消费者事务办公室在研究中发现，调查中对服务或商品满意的顾客会告诉另外五个人，尽管这些数字只是概念性的，并不完全的准确，但其客户的这一行为确实为企业减少了本应投入的宣传费用，从而又一次为供应链间接创造了价值。客户对自身需求的认知程度也影响着其价值的创造。那些对企业要求苛刻的客户，往往为企业研究客户需求和行为提供更多数据，从而间接为供应链创造价值。
开拓型客户：这类客户的潜在价值高但目前的价值尚未得到体现，是供应链产品的目标客户群体，如果方法得当，则在未来其价值的增长空间会很大，因此虽然它处于客户金字塔的较低层次，但有上移的潜力。
明星类客户：这类客户的潜在价值很高，并且在与供应链接触的初期就能够提供较高价值，处于金字塔的中间部位，是供应链价值贡献的中坚力量，有不断提升的可能性。
黄金型客户：这类是潜在价值很高且目前也是所有客户中价值最高的那一类，他们往往长期稳定，是供应链产品的典型目标客户群，也即产品无论是功能、形象、价格或服务都能符合此类客户的需求，他们对供应链的信任与忠诚度很高，有明确的购买和重复购买意向。这一类客户关系如果能保持稳定，是最为理想和可靠的客户。
可激活型客户：这一类客户目前的价值极低，由于市场替代品或同类竞争品太多，一开始也许只是试探性购买，所以往往容易被供应链忽视、放弃，但这类客户在试探期结束后一旦发现适合便会长期购买，在未来的潜在价值相对较高，虽然这类客户目前位于金字塔的最底层，但却有向上提升的空间。
潜力型客户：这类顾客的目前价值一般，而且未来潜在价值增长可能也居于中等水平。这类客户与企业建立了很好的关系，或双方比较信任，但他们的需求规模小，对企业利润贡献不大。但这类客户差不多是供应链的主体客户，如果管理得当，在未来也有上升的空间。
成熟型客户：是那些已经与供应链接触许久的客户，目前的价值已经达到很高的水平，未来上升的空间较小。
在与供应链建立了长期关系之后，可能会由于各种原因导致关系的滑坡甚至破裂，其中由于主观原因造成的关系滑落或破裂可通过各种恰当的弥补措施进行挽回，仍然有机会增加其对供应链的贡献，进而上升为黄金型客户;而由客观原因造成的，供应链通过自身力量无法扭转，则可能价值降低，最终蜕变为“放弃型客户”。
过成熟型客户：过成熟型客户是指处在客户关系生命周期中成熟后期的客户，他们对与供应链的关系情况并不重视，并逐渐失去信任。然而由于转换成本等问题，他们的采购量依然很大，但一方面增加购买同类或其他相关产品的空间减小，另一方面其他竞争对手对其的诱惑力不断增强，使他们在未来的价值有下降的可能。
危险型客户：这类客户目前的价值一般，容易被供应链忽略，未来的潜在价值很低，虽然在金字塔中暂时并不处在底层，但绝对有下降的可能性。
放弃型客户：有些顾客与企业仅有小量的交易往来，甚至仅偶然性购买过一两次，他们既对企业没有多大利润贡献，对企业的忠诚度也很低。这是一种最为不利而又脆弱的客户关系，一般难以长久维持。
供应链协同下的客户关系管理就是要在科学、准确识别出供应链价值客户的基础上，针对不同类型客户实施不同营销策略。客户关系管理的战略重点应该是在满足所有客户的“基本需求”的基础上，满足不同类型客户的“特殊需求”，从而提高客户忠诚度、增加重复购买频率、延长客户关系的生命周期，最终提高客户价值未来的增长潜力。
黄金型及成熟型客户现有静态价值非常高，又与供应链建立了长期且相对稳定的关系。这类客户是所有竞争对手关注和争夺的焦点，管理的重点是保持现有价值的稳定性，整条供应链应确保做到：一是不断为此类客户提供升级化、差异化的优质服务，相关知识的免费学习，只有此类级别的客户才能加入的高档活动、俱乐部等，使顾客产生依赖性，发现供应链产品及服务对于他的重要性和与众不同。二是不断提高产品特质与该类消费群体特质的匹配程度，也就是要致力于研究此类客户的消费行为、消费心理的变化，以便总能够提供某些产品，使其无论是在功能上、价位上还是形象定位上都能满足其不断变化的需要。这属于感情维系方面，其目的是从心理上来影响客户的购买行为和意向，使其心甘情愿的与供应链保持客户关系。三是要通过一些经济手段、技术手段和契约手段设置高的客户退出壁垒或转移壁垒，即通过约束性措施来使客户“想走而走不了”。
这两类客户最大的特点就是未来的升值空间很大，并且已经提前为其升值奠定了一定的基础，此类客户的管理重点首先是要利用各种宣传途径和手段，强化客户对供应链文化、理念的认同，争取思想上的一致性;其次要利用正确地宣传方式让这类客户感知到供应链产品的卖点，并确保该卖点足以吸引这类客户群;第三是要利用各种营销手段，不仅在产品功能、服务上满足他们的需求，并且在精神上满足他们对品味的追求和归属感;第四是要抓住机会增加这类客户的购买广度和深度，鼓励其重复购买和交叉购买，从而延长此类客户关系的生命周期和增加消费额和范围的欲望。
这两类客户的最大特点是未来的可开发性很大，但目前与供应链尚未产生关联或处于关系休眠期，针对这些客户，供应链上各成员必须协力通过各种措施与之建立联系并取得信任。客户第一次购买某项产品和服务时存在信息泛滥和不对称现象，客户由此产生的戒备心态使其难以抉择。此时若能设法通过各种有效途径向潜在客户传达客观、准确的信息，如使用最可能引起客户反映的媒体，小剂量的试用或通过广告、中间商的促销活动等，宣传产品的功能及相关服务，并给予相应的质量保证;利用此类客户群对第三方的喜爱(一般是其所属的社团、慈善基金会、大学或足球俱乐部)等进行产品营销，如通过参与或赞助大型社会公益活动来提高企业或产品知名度，提升在消费者心目中的形象;扩大客户的选择范围或直接通过第三方的推荐来吸引客户。同时，要利用各种经济手段，激起购买欲望。在短期内，可以通过限期优惠价格直接向潜在客户开展有诱惑力的推销，或通过公开产品价格便于客户评估等方式增强潜在客户信赖感同时刺激其购买。长期来看，则可通过重复购买优惠政策、产品组合销售等措施增加其购买频率和购买产品的范围，从而提升客户的价值。
这两类客户的统一特点就是未来的潜在价值有下降的可能性，他们可能由于各种原因产生解除业务关系、减少业务量或缩小业务范围的念头，因此这类客户管理的重点是首先搞清楚客户作此类决定的根本原因。要根据不同的原因采取相应的crm(客户关系管理)措施，从市场营销组合策略的各个角度出发，为流失或可能流失的客户创造更多额外的价值。如提高产品质量，满足顾客对产品功效等方面的新期望，实施更强劲的关怀策略，使他们重新认识产品和服务的价值，并感受到自己仍然被关注和重视。但各种措施都是有代价的，必须考虑客户关系恢复后能为企业带来的价值与为此付出的代价，需要放手时必须放弃，但仍然要采取情感措施，使此类客户的负示范效应降到最低。
放弃型客户目前和未来可能的价值都很低，但这里的放弃并不是彻底的断绝与此类客户的关系，而是在认清该类客户的基础上，尽量避免过度投资，仅限于满足客户的基本需求即可，并且这类客户的满意度很难转变为“忠诚度”，因为他们的购买行为存在很大的偶然性和随机性。
我今年二月份从西岗分理处调到xx支行从事客户经理工作，以前对资产业务接触比较少，并且各项业务变化比较多，这就需要我静下心来重新学习信贷业务知识，在我到岗理清思路后，我自觉加强各种金融产品的理论知识学习，提高自我对我行金融产品的理解，并在较短时间内熟悉信贷业务，在领导和师傅们的帮忙下，很快就上手了。我想只有自我对业务掌握透彻后才能更好的为客户带给服务。作为一名客户经理，我深刻体会和感触到该岗位的职责，客户经理是我行资产业务对公众服务的一张名片，是客户与我行联系的枢纽，怎样更好地服务好客户是我要学习和进步的地方，一方面要熟悉自我行里的业务产品，明白自我能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户需求什么，尤其是后一方面，明白了客户的需求，才能去有的放矢的服务客户。
在加强业务学习的同时，我还用心认真学习政治理论，提高自身政治素质。作为一名中国民主建国会会员，我时时刻刻严格要求自我，作为参政党成员，我用心拥护中国共产党的领导，并用心参与建言献策，努力学习中国共产党的先进性文件，认真践行党的群众路线。
作为一名客户经理，我勤勤恳恳，任劳任怨。我的工作主要是银行资产业务，为单位创造效益的同时还要时刻把握业务风险，不能因为自我的疏忽给银行带来损失，这就要求我做事要细心，观察要仔细，调查要属实，报告要认真，分析要专业，在维护好存量客户的同时要努力挖掘新的客户，并以专业的业务处理潜力来满足客户的需求，在优先获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证信贷资金的安全。
对挖掘现有客户资源，客户好中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。我还需要进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自我。
在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改善工作方式方法，用心努力工作，增强服务意识，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。