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风险银行心得体会范文(12篇)

作者:影墨

通过总结心得体会,我们可以更加深入地了解自己的优点和不足,进而做出更好的改进。在下面的内容中,我们将会看到一些关于心得体会的精彩范文,让我们引以为戒并学习他们的优点。

银行防风险

近年来,随着金融投资的多样化和市场竞争的加剧,银行的风险管理工作变得愈发重要。作为金融领域的核心机构,银行必须加强风险管理,防范各种风险对金融体系的冲击,确保金融运营的稳定和可持续发展。在这个过程中,我逐渐认识到银行防风险工作的重要性,并从中获得了一些宝贵的心得体会。

首先,风险识别是银行防风险工作的基础。银行从事大量的金融业务,涉及多个领域,各种风险一旦发生可能会对银行及金融市场带来巨大的冲击。因此,银行需要建立完善的风险分类体系,及时了解和识别可能存在的风险。这需要银行加大对市场、信用、操作、流动性等各类风险的研究和监控,以便及时采取相应的防范措施。

其次,风险评估是银行防风险工作的核心。一旦风险被识别出来,就需要对其进行评估,确定其可能引发的影响和后果,为银行的风险管理提供依据。针对不同的风险类型,银行可以利用各种方法,如统计分析、定量模型和风险预警工具等,对风险进行定量或定性分析,评估其潜在的损失程度和可能的出现概率。只有全面准确地评估了风险,才能针对性地采取相应的风险防控措施。

此外,银行还需要加强风险管理的监测和预警。风险是动态的,随着金融市场的波动和金融业务的变动,风险也会不断发生和变化。因此,银行需要建立强大的监控和预警机制,及时发现风险的变化和集中暴露的情况,以便制定相应的风险应对和调整措施。监测和预警工作的有效性和及时性对于银行的风险管理至关重要,只有确保风险的早期发现和及时处理,才能最大程度地减少风险带来的损失。

最后,银行防风险工作需要全员参与和持续推进。银行是一个大型的组织机构,各部门的风险管理协同配合十分重要。无论是风控部门还是业务人员,都应该具备风险意识,深入了解自己所从事的金融业务的风险特征和风险把控方法。银行领导层应加强对风险管理工作的重视,制定科学合理的风险管理制度和流程,提供必要的资源和技术支持。只有形成全员参与的风险管理氛围,才能更好地防范各种风险的发生。

综上所述,银行防风险工作对于金融行业的稳定发展至关重要。通过风险识别、风险评估、风险监测和预警以及全员参与的方式,银行可以更好地把握风险管理的主动权,减少金融风险对经济社会的影响。作为一名银行从业者,我深刻认识到了银行防风险工作的重要性,并将持续努力提升自己的防风险意识和风险管理能力,为金融行业的稳定和可持续发展贡献自己的力量。

银行风险心得体会

20xx年11月18日上午我参加了**支行组织的"合规操作,按规矩办事,严控风险,从我做起"宣讲大会,大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件,它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位,以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。

合规是一种责任,是一种意识,是代表一些很小的行为和事,是由许许多多,点点滴滴的有序环节和规定组成。其实,他还是一种习惯,一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准,上面的十条内容就是规矩,是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。

可能有的人抱着事不关己的心态,对一些繁杂制度设置视而不见,对细小的违规操作不以为然,心存侥幸,认为只要工作中无差错,应付下检查就万事大吉了,但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始,每一次漫不经心,每一次麻痹大意,每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果,跌入万丈深渊!

回想听到的种种案件,让我们触目惊心,一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金,伪造客户印鉴挪用客户资金,只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由;柜员对支付凭证审核不严,未保管好柜员卡操作密码被他人盗用,只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失;柜员与社会人员勾结骗取客户资金,不法分子伪造银行票据实施诈骗,社会风险的存在考验着我们每一个人,稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边,作为农商行基层的一名柜员,就要严格执行制度规定,从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起,检查每一笔业务是否到位,检查每一张会计凭证是否合规;每次离柜是否都签退收章,每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏,保管好自己的重要物品及密码,不给他人可乘之机。

"万金手中过,合规心中留"。这是我们对社会的责任,更是对自己的承诺,时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习,我的责任心更强了,认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己,要做一名合格的银行从业人员。

银行

近年来,银行业发展迅速,与之伴随着的是声誉风险的日益突出。在我国银行业务中,声誉风险已成为各家银行普遍关注的问题。本文将围绕银行声誉风险展开讨论,探讨影响声誉风险的主要因素,并提出如何应对声誉风险的建议。

首先,声誉风险主要源自银行自身经营的问题。银行作为金融机构,其运作环境非常复杂,有诸多因素会影响到银行的声誉。首先,不透明的内部管理会导致声誉风险的加大。银行的内部管理涉及到各个层面,如果内部管理出现问题,不仅会影响到银行的运营,还会给客户带来不良影响。其次,服务态度的不良也是声誉风险的重要因素。银行作为金融机构,其客户是多元化的,服务态度是客户对银行的重要印象之一。如果银行在服务过程中存在态度不端正、不负责任的情况,客户将会对银行的信任度产生质疑,从而导致声誉风险的增加。

其次,外部环境的变化也会影响到银行的声誉风险。随着信息时代的到来,社交媒体渠道的普及,客户通过社交媒体平台表达对银行的不满已成为一种常见现象。在社交媒体上发布一条负面信息可能会引发一连串的舆论效应,从而迅速放大声誉风险。加之金融行业的公众关注度较高,任何一个细节都可能引起公众的关注,这就对银行的声誉要求更高。

然而,面对声誉风险,银行可以采取多种有效的措施来降低风险。首先,建立良好的内部管理体系是关键。银行应将内部管理作为一个重要的工作,加强对各个环节的监控和管理。例如,建立严格的风险管理制度和风险预警机制,及时发现和解决问题,从而降低声誉风险。其次,银行应加强对员工的培训,提高他们的素质和服务意识,让员工清楚地了解到服务态度对声誉风险的重要性,从而提高服务质量。此外,银行还可以加强与客户之间的沟通,及时了解客户的意见和建议,从而更好地满足客户的需求。

最后,银行应加强舆情监测,及时了解公众对银行的看法和态度,并采取有效的措施进行应对。例如,如果发现社交媒体上有大量负面评价,银行可以积极回应并纠正错误,以树立良好的形象。此外,银行还可以加强与媒体的合作,提供及时准确的信息,避免信息滞后或失实引起的负面影响。

总之,声誉风险是当前银行业务中一个不可忽视的问题。银行除了要关注自身内部管理的问题外,还要积极应对外部环境的变化。建立良好的内部管理体系、加强服务质量、加强舆情监测与应对都是降低声誉风险的有效途径。只有通过不断提升自身形象和服务质量,银行才能在激烈的市场竞争中脱颖而出,稳固声誉,取得长远发展。

银行风险心得体会

20xx年x月x日,我们来到“冰城”哈尔滨,参加了分行基层会计主管培训班,开始了为期1周紧张而快乐的学习生活,使我们在团队建设、建设银行会计风险防范、新企业会计准则、人力资源管理、财务报表分析、银行价值最大化等方面受益匪浅。这次学习为我们所有学员提供了一次开拓视野、审视自身、提高能力的机会。特别是通过培训师的启发、兄弟行学员之间的交流,使我的思想观念得到转变和提高,现将我参加培训的收获和体会汇报如下:

何谓价值最大化,是指企业通过合理经营,采用最优的经营策略,充分考虑资金的时间价值和风险与报酬的关系,在保证企业长期稳定发展的基础上使企业总价值最大。通俗的讲,是把企业视同一项资产组合拿到“市场”去卖得到的价值最大化。“价值最大化”克服和避免了“规模最大化”、“质量最大化”目标的狭隘;“价值最大化”也不同于利润最大化,它不仅反映以即期效益为核心的现实财务状况,也考虑了企业未来价值增长的发展潜力,它不仅计量了现实经营损失和风险成本,也综合考虑了资本收益的要求,是银行经营安全性、流动性、效益性和成长性的高度统一。作为现代商业银行,必须树立价值最大化的经营理念,深刻认识和领会价值最大化理念的精髓,并探讨实现价值最大化的有效途径。建设银行将“成为最具价值创造力的银行”确定为发展的远景。其实质就是要求建设银行能持续保持优异的经营业绩,在国际通行的财务指标上达到领先水平;在市场价值的增长上达到同业领先水平;树立全面的价值观,能够为股东、客户、员工和社会等利益相关者提供优厚的价值回报。

本次培训体会最深的是“拓展训练”,拓展式训练不同于竞技比赛、军事训练。它是一种培训,是一种通过每一个人的亲身参与、挑战自身的心里障碍从而获得提升的一种体验式培训。它以“先行后知”而区别与其他培训,精华就在于参与后的交流和领悟。通过拓展训练给我感悟最深的是一个人的力量是有限的,团队的力量是无限的,“1+12!”。一个人不可能完美,但团队可以;每个角色都是优点缺点相伴相生,合作能弥补能力不足。发展的道路并不平坦,困难和挑战无处不在,有些是我们难以想象的,有些是我们不敢逾越的,但是团队可以完成只身一人不敢完成的任务,团队可以完成只身一人不能完成的任务。

在激烈的市场竞争环境下,商业银行经营要成功,必须具有比竞争对手学习得更快的能力,这才是唯一持久的竞争优势。通过四天的“商业银行经营管理实战演练”,使我们近距离地亲身感受和了解了西方股份制商业银行的运作模式及先进的经营理念,找到了商业银行经营管理理论与实践的结合点。从战略目标和实施策略的制定,到根据业务战略在存贷款业务、人力资源管理、市场营销、证券投资、财务管理等方面进行决策,再到每一个战略步骤的具体实施;使我们真正体验了如何在市场竞争的环境下规避和控制风险,如何优化业务、量化培训、抢占市场、争得先机,努力实现银行价值最大化和股东价值最大化。

“模拟银行”演练收获颇多,感触最深的主要有以下三个方面。

1、更加深刻的理解了银行价值最大化的经营理念。

模拟演练的最终结果反映在各家模拟银行在资本市场的股价(即各家银行的市场价值)上。在四天的模拟演练中,我们切身体验了如何在市场竞争环境中去权衡“规模扩张”、“追求利润”、“资本对风险资产的约束”以及“资金流动性”的关系;体验了他们之间相互矛盾又相互依存的运动过程,理解了要实现“价值最大化”目标必须以“博弈”的方法去寻求“价值最大”的“平衡点”。更加深刻的领悟了“价值最大化”是银行经营安全性、流动性、效益性以及成长性的高度统一;价值最大化不仅是衡量业绩的指标,更是生存发展的基础,进而将其贯穿于全行经营管理的始终;而“以经济资本为核心的风险和效益约束机制”、“以经济增加值为核心的绩效评价和激励机制”是价值创造的两个核心机制。

2、明确了银行管理的目标。

银行管理的目标是要确定如何实现股东价值最大化,成为持续高效的银行。而持续高效银行不会为了一时的高利润而接受较高的风险,而只在限定的“风险承受范围”内开展业务;不会为了更快的赚钱而频繁变动业务方向,而要保持目标和方向的稳定性;不会经常进行剧烈的变革,而是坚持循序渐进,注重长期治理。

3、“战略决定方向,细节影响成败”的深刻教训。

在模拟演练中,我所在的银行因一次微小的.操作失误,导致了8个亿的“搭桥贷款”利息损失和下一年度23个亿的“交易收入”损失,一系列的连锁反应直接影响了战略目标的最终实现。“蝴蝶效应”的深刻教训,引起的反思是我行推行“六西格玛”管理的必要。高效银行与低效银行在资产收益率上的差别可能只有0.5,他们的唯一差别不过是高效银行在100件小事上比低效银行做得稍微好一些,而最终的结果二者却有天壤之别。银行作为一个特殊的高风险行业,防范和控制风险是生命线。而风险防范的根本在于人,在于员工的风险控制能力,在于各个业务环节上员工的履职尽责能力,这是“六西格玛”精细化管理的实质所在。

在领导素质与能力相关课程的学习中,我思考了很多也领悟了许多,感触最深的主要包括以下三个方面:

(一)如何做领导。

做领导是一件既复杂又简单的管理工作。美国管理专家米契尔拉伯福在《管理原则》一书中指出,世界上最伟大的管理原则就是简单的一句话:人们会去做受到奖励的事情。“以人为本”是做领导的真谛。而人的管理和领导的关键又在于三样东西:“人的思想观念”、“人的情感情绪”和“人的利益”。一个成功或卓越的领导者、管理者就是要在这三个方面赢得员工和下属的信赖支持,从而创造一种强大的向心力和凝聚力,形成一个颇具群体意志和协同战斗力的工作团队。这样的团队不仅具有更强的做事上的执行力,而且具备一种克服困难、团队作战、群策群力、共同解决工作问题,创造经营奇迹的神奇力量,从而能够为企业或组织的长期高速健康发展提供源源不断的内在驱动力。

(二)如何做下属。

做下属的真谛只有两个字“协调”。对上级重在心理上的协调,而“心理协调”的关键是“理解”,一是要学会“换位思考”,正确理解领导意图;二是要有“全局观念”,让领导“安心、放心、贴心”;三是要在正确理解领导意图的基础上“创造性的执行”,进而做到“不越位”、“不错位”、“不缺位”。对下级重在利益上的协调,“利益协调”的关键是“激励”,通过薪酬激励、发展激励、文化激励和感情激励体现差别化的“利益协调”,同时兼顾公平、公正。

(三)如何做自己。

1、转变观念。

变观念就是要“超越自我”,打破“舒适区”。“冷水煮青蛙”的故事告诉我们,熟悉的生活方式,是最危险的。现实生活中,多数人都能做到在明显有危险的地方止步,但是能清楚地认识潜在的危机,并及时跨越生命的高度,就难能可贵了。转变的方法只有一个:“学习”。要学会与人相处、要学会追求知识、要学会做事、要学会发展。未来的竞争是学习力的竞争,“无知”即“无能”。

2、调整心态。

“心态”影响“思考”,“思考”影响“行动”,“行动”决定“习惯”,“习惯”决定“个性”,“个性”决定“命运”;可见保持良好心态的重要性。要有“感恩的心态”,对每一件美好的事物都要心存感激;要有“归零的`心态”,只有心态归零你才能快速成长,才能学到新的技巧与方法;要有“学习的心态”,学习是储备知识的唯一途径;要有“积极的.心态”,事物永远是阴阳同存,积极的心态看到的永远是事物好的一面,而消极的心态,只看到不好的一面,积极向上的心态是成功者最基本的要素。

3、积累自己。

杨家宏老师给我们讲了这样一个道理。人为什么会痛苦,是因为失去了选择的自由。人如果缺少积累,那么占有的资源就少;占有的资源少就意味者缺乏能力;没有能力的人是不会有选择的自由的。

哈尔滨培训收获很多,但更重要的是意识到了自身的差距和不足。总结是培训的终点,同时也是学习的起点。学海无涯,贵在“持之以恒”,贵在“学以致用”。

风险

银行作为金融机构的代表,为我们的经济和社会发展做出了巨大贡献,但同时也承载着非常高的风险。作为金融从业者,我们需要正确认识和处理风险,这是我们职业生涯中必须具备的能力。

二、风险的概念和分类。

风险是指在不确定的环境中可能出现的负面事件,而金融行业的风险则主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险。其中,信用风险是银行面对的最大风险,因为资产负债表上的信用业务是银行的核心业务,一旦信用违约,银行的资产和声誉都将受到损失。

三、银行如何管理风险。

银行需要采取多种手段来管理和控制风险。首先,银行需要制定风险管理策略与风险控制手段。其次,银行应该加强内部管理,建立完善的内控机制。最后,银行应该加强风险监测和预警,及时反应市场风险变化,避免蒙受损失。

四、风险管理中的注意事项。

在风险管理中,银行需要注意以下几点。首先,银行应该设立风险控制委员会,重视风险管理。其次,银行应该加强对客户的风险评估和尽职调查,确保与之交易是安全和可靠的。最后,银行需要不断提高自身的风险管理水平,不断创新和完善风险管理技术和方法。

五、结语。

风险是银行乃至金融行业所面对的最大挑战之一,但也是银行最核心的竞争力之一。只有掌握好风险管理,银行才能够立于不败之地,稳健发展,成为经济和社会发展的中坚力量。我们每个从业者都需要不断地学习和探索,不断提高自己的风险管理水平和能力,这样才能更好地服务于客户,更好地为社会做出贡献。

银行风险防控心得体会

随着2011年物价水平的不断上涨,cpi指数屡创新高。国家为了稳定物价和打压房价,大幅提高银行存款准备金率和贷款利息,银根大幅紧缩。在这种大背景下,温州作为全国经济最活跃的地方之一,民间资本就变得非常活跃,民间借贷的主体,逐渐从熟人过渡到陌生人之间。由于缺乏相互了解,导致借贷资金给对方必然会要求提高借款利率以弥补自己这部分风险。民间借贷的市场化造就了民间资本成本也急剧上升。在高额利息收入的引诱下,温州大批企业陷入了民间借贷的泥潭,近期不断传出企业老总出逃的信息。与此相对应,银行的大量信贷资产也存在着较大的风险。

在保持风险可控的前提下,更应加大部门营销力度,争取早日完成分行给我部门的任务指标,通过部门已有的优质客户去拓展新客户,越是在银根紧缩的背景下,越是要加大营销力度,通过和优质客户合作,在其关系网中再寻找几家优质客户。在部门老总的带领下齐心协力,共同营销,利用我行授信效率高,公银线产品较为丰富的特色,为企业解决融资难的问题,以此为契机开展我行和这些优质客户的合作。争取提前完成今年分行给我们部门的营销任务,同时也是为我部门完成明年的营销任务打下良好的基础。

风险并不可怕,可怕的是我们对于客户风险的失控。我们银行作为经营风险的机构,如果谈风险色变,那么这将会极大的约束我行的业务发展。我们应该以一种科学发展的态度来认识风险,只要我们认为风险是可控的比如客户提供了足值且变现能力较强的抵押物,或者客户向我行提供强有力的保证,在客户生产经营状况正常的前提下,我们当然可以大胆的和客户合作。并不能因为最近一段时间银行业风险加大,而对拓展新客户心有余悸。

在具体操作业务流程上,客户经理更要树立风险意识,因为对于企业总体风险的控制,法律合同风险和程序风险都是企业总体风险的重要表现,虽然客户的实质风险主要有客户经理掌握,但是在经手具体合同、具体业务时也存在很多内控的风险。在合同的签订时,一定要确保当事人当面签字,在不认识对方的前提下,一定要通过身份证来进行核实,避免人情世故代签或在客户经理不在场的情况下签字和盖章,以免产生脱保的情况,关于合同的签订在和有关部门的衔接下,一定要最大限度的保障我行的风险,在具体业务办理,比如客户提供的购销合同和各种发票,客户经理必须核实其真实性,在抵押登记方面更要亲自把关,在他项权证的领取上更要亲自领取,避免客户带领而导致抵押失效的情况,有时候在经办具体业务时,会出现由于各种原因导致客户一方面急于放款,而另一方面公司法人的签字或者保证公司的签字盖章没有落实到位的情况,在这种情况下要如何学会向客户解释我行内控规章制度,让客户意识到一笔业务的快慢并不是我们业务部门一个人的事情,只有我们业务部门和客户相互合作才能真正快速的办理。

行的信贷业务从实质上来看就是在风险和利润中左右摇摆。在风险可控的情况下,银行业作为一个理性的经济人,必然有追求利益最大化的欲望。

风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。

银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线,柜员占到了一个举足轻重的位置,如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说,工作之余也是我考虑的一个问题,同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题:

一、柜员疏忽大意,处理业务操作不当,造成大额记账差。

错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因,特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易,一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额,日期,姓名,账号,汇款收款人姓名,身份证号码,出生年月和有效期等极易录入错误,而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款,如能及时发现还好,待客户离开之后才发现就会造成严重的后果,这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。

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二、原始凭证保管不善,丧失记账凭证,存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢,有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时,必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票,不跳票,与流水上保持一致,并且保证凭证上的要素齐全,没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务,而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废,办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的,应柜员自行作废,不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

50从几个案例看银行柜面操作风险防范。

从几个案例看柜面操作风险防范1、柜员挪用现金案件(2006)。

如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行(下称平原支行)进行突击检查,营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案,也许根本无人知晓。

涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。她绕开银行内部各监管环节,从容盗取银行资金,前后49天,历经例行检查未被发现。

日前,中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。

彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例,购买全部排列组合(1000万种)需要2000万元,必然包含可以中得500万元的特等奖号码。

这个概率,与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。

督导组的调查表明,刁娜的手法有二:一为空存现金,二为直接盗取现金。所谓“空存现金”,即在没有资金进入银行的情况下,通过更改账户信息,虚增存款。由于存单本身是真实的,所以尽管事实上并没有资金入账,但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来,成为自己可以支配的资金。

为了获取资金购买彩票,刁娜向李顺刚(刁娜男友李顺峰之兄)、周会玲(德州卫校体彩投注站业主)、冯丽丽(德州保龙仓体彩投注站业主)三人开立的四个账户虚存资金52笔,共计2126万元。

在实际操作中,刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户,提现的172万元也均用于购买彩票。

相对而言,直接盗取银行现金更为困难。因为银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重,刁娜得意轻易得手。调查表明,刁娜在作案期间,多次直接拿出现金,或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰,或下班后自行夹带现金离开,或将现金交其他柜员存入李顺刚账户;如此这般,盗取现金总计54万元。

2006年9月17日,在刁娜购买彩票中得500万奖金时,她选择以“空取现金”(与空存现金相反)的方式归还了部分库款,但最终留给建行1680万元的现金空库;扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后,建行涉案风险资金为1606万元。

目前,刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案,公安机关还在侦察之中。

预警失效。

刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序,但最终在第50天时露了马脚。

2006年10月13日,建行德州分行计划财务部监控资金头寸时,发现平原支行现金库存达2152万元(大部分为空存现金,即有账无款),超过上级行核定现金库存200万元近10倍。经突击检查,刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里,该行每天的现金库存都严重超标。调查显示,刁娜作案期间,营业。

室日均库存现金达1540万元(最高时达2988万元),相当于正常现金备付率近8倍(最高时近15倍)。但如此严重的超标,并没有在当时引发银行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问题,可能刁娜的作案时间会更久,造成的损失也会更大。调查结果表明,由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职,使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门,从容作案。

例如,营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次,但每次都不实际盘查库款,只是登记《现金单证核查登记簿》,结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日,德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查,刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。

该案的爆发,对银行的制度设计和系统控制提出了更高的要求。督导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研,发现建行目前的数据集中系统(dcc)没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两项功能的同时在线控制。例如,是次刁娜案件的现金库存近两个月超出正常水平近8倍,但该系统未实现预警,只能通过事后的稽核系统才能发现问题。

对此,中国银监会要求,银行应构建“人控”与“机控”双重防线,从制度层面和技术层面加强异常业务预警,强化业务的即时监控,使违规行为无处可藏。

2、柜员盗用现金案件(2009)。

3、东亚银行成功防范假外币案例(2009)4、中国银行内部欺诈案例(2006)。

近日,黑龙江省双鸭山市警方破获一起特大非法出具票证、票据诈骗案。此案中,中国银行双鸭山四马路支行的5名工作人员沆瀣一气,非法出具大量的承兑汇票,造成重大损失。金融界人士认为,应当认真从该案吸取教训,强化银行内外监控体系建设,避免此类案件再次发生。

据双鸭山警方查明,中国银行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批程序,从2005年8月至12月,先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富强粮油贸易有限公司经理朱德权(又名朱德全)开具空白银行承兑汇票45张。朱德权在没有足额保证金的情况下,在山东四家银行陆续将45张承兑汇票贴现,票面金额合计4.325亿元。

此案引起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度重视。黑龙江警方辗转北京、上海、大连等10多个城市调查取证。近日,6名涉案的犯罪嫌疑人已被批准逮捕。

双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍,朱德权将承兑汇票贴现后,用来做生意和炒作期货。朱德权在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、铜等期货,赚少赔多。他相继在北京损失1.2亿元,在其他城市损失8000万,共计损失2亿元左右。朱德权采取拆东墙补西墙的办法,后一笔承兑汇票贴现之后将前一笔还上。

目前,警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万元,扣押汽车5辆,房产三处,尚有1亿多元正在调查、追缴中。

据中国银行双鸭山分行有关人员介绍,这是一起银行的“窝案”,有关银行工作人员集体“下水”,导致事中监督失效。

这几天,我认真学习了关于银行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话,并结合最近发生在周边人身上的错误,作如下心得体会,引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片,我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路,他们用声泪俱下的忏悔,用他们对自由和生活的渴望,给我们敲响了警钟,沉思之后,颇多感慨。

“天网恢恢,疏而不漏”,“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”,“要想人不知,除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼,而作案的人却总带着侥幸心理,认为自己高明,不会被发现,铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁,而最终陷入痛苦的深渊。

作为一名北银的员工,在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清,一方面,让自己的工作更加完善;另一方面,也让自己的工资收入颗粒归仓。

此外,要加强学习,特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,体现于行动,在自己的岗位上要坚定信念,放松要求必然迷失方向,抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊,树立正确的价值观,人生观,在本职工作中把握自己,管住自己,走好人生路。

农安北银村镇银行市场营销部。

2012年9月14日。

银行风险防控心得体会

通过对##副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习,对于最近发生的风险事项和案件,暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷,员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。 通过学习,我认识到,我们在工作中必须时刻保持清醒的认识,不可掉以轻心,需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力,摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识,时刻保持警惕,有效遏制各类风险案件的发生。 对于以上存在问题,经过学习与思考,本人觉得可以从以下几方面入手,以提高案件防控的实效性。

二、严肃工作纪律,提高违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作,对于严重违反内控制度的要严厉予以处理,要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价,让其有切身之痛,严重的更应严肃处理至开除。

三、完善工作机制,防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后,无不有作案人长期处心积虑的身影,他们正是利用了工作机制上存在的一些问题,精心准备,伺机作案。我们要通过工作机制的转变,来防范道德风险转化为实际风险。比如,在工作机制方面,可以以制度化的形式进行岗位轮换,以制度化的形式做好稽核监察工作,以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设,重视员工道德风险防范,严格操作流程,把对员工思想排查工作纳入议事日程;并做到密切关注员工思想动态,将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。 五、切实加强自身的素质学习。特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,体现于行动,伴随于身边。

近期,我行开展了银行案件防控学习活动,通过观看视频,并结合我平时在工作中实际情况,对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次学习活动的一个理性的认识。

近年来,金融案件频发,发案率仍然居高不下,防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因主要是由于与以下几方面:一、是员工法纪意识差,教育乏力。 俗话说,千里之堤,溃于蚁穴。银行网点众多、面广、线长,绝大多数员工身处最基层,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,员工重视实际,视思想教育为形式、为空谈,认为在各自网点内的人低头不见抬头见,思想教育无意义,久而久之,员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高,遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差,大多凭个人的良知做工作,谈不上高尚的人生观和价值观。 二、是防患意识不强,管理乏力。 近几年来,大部分银行注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层,任务至上,片面追究几项主要业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识,有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。 三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。 一方面稽核检查力量相对薄弱,对银行网点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面,稽核检查人员有的责任心差,原则性不强,稽核检查图形式,走过场,该发现的问题没有及时发现,发现的问题也没有采取有效措施进行处罚,而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了,也下达了整改通知,但对落实情况没做进一步的督促检查,使问题越积越大,最后导致发生重大经济案件。从以上几个方面看,本人认为: 要做好案防工作,关键是做好以下几个方面:

一、加强银行内部风险防控

(一)严格坚持开立个人网银业务,在开立网银业务时必须由客户本人亲自办理。

(二)大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕,防止不法分子利用职务之便进行非法活动。

(三)大额储户一定要留有客户的电话,及进和客户进行对账,对客户的账户资金变动进行动态提示。

(四)对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认,确保为客户本人所有并视同要件进行管理。

(五)坚持“四眼制度”复核 、授权人员要前移到柜员内,现场复核,确认业务全程无误后再进行复核。

(六)严禁柜员人员留存客户身份证复印件,并进行经常性的.检查。

(七)加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训,特别是新上岗人员,要重点加强岗位职责流程知识的培训。学习研究监管风险提示,使工及早识别各种外部欺诈企图。

(八)充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。

二、加强自身素质修养、提升合规操作意识

案件防控的根本在于每位员工树立正确的人生观价值观,通过不断的学习相关业务操作和金融法律法规知识,最终从自身的角度杜绝案件发生的可能。我们每位员工只有不断增强遵纪守法的自觉性和主动性,结合自身岗位的实际情况,认真地进行自我教育,自我约束,吸取教训,并对有关金融法规、银行规章制度自我查找旅行岗位职责及遵纪守法方面的差距,明确今后工作努力的方向,才能使我们银行违法违规案件得到遏制。从自身出发,持之以恒,提高防范意识,谨守岗位职责,杜绝各项违规操作,消除案件隐患,才能达到有效地目标。相信我们每位员工都会远离金钱的诱惑,共同创造出一个和谐、合规的工作环境。

同时,案件防控工作关键点在于落实到每一个员工,只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守纪,案件防控就会事半功倍。在日常工作中要不断加强自我学习,提高自身素质,把风险防范贯穿于具体工作的始终,牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识,自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来,明确岗位职责,增强自我执行制度的自觉性,增强自我思想道德和业务理论水平,构建牢固的思想防线,使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根,变成一种自觉,一种习惯。从小事做起、从自我做起,8小时以内要管好自己,8小时以外也要管好,坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。

三、加强业务知识学习

身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。

通过此次的案件防控学习活动,我找到了正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患。总之,在工作中要严格遵守各项规章制度,严格要求自己,不断提高自己的风险意识,警惕思想,坚定信念,合规办事,杜绝一切违规和风险。

银行廉洁风险心得体会

银行作为金融行业的核心机构,承担着储存、借贷和支付等重要职能。但随着金融市场的不断发展,银行业务日益复杂,廉洁风险也随之增加。为了更好地管理和避免廉洁风险的出现,银行需要加强内部控制和监督,并树立良好的企业文化。在过去的一段时间里,我有幸参与了银行内部廉洁风险的管理工作,并从中获得了一些心得体会。

首先,严格内部控制和监督是防范廉洁风险的基础。作为银行的员工,我们每天都接触大量的资金和客户信息,必须时刻保持高度的警惕。银行应该建立健全的内部控制制度,包括明确的权限分配、审批流程和制度监督。同时,要加强对员工的培训和监督,提高他们的风险意识和廉洁素质。只有在严格的内部控制下,才能有效地防范各类廉洁风险。

其次,银行应树立廉洁文化,从源头上预防廉洁风险的产生。公司文化是影响员工行为的重要因素,良好的企业文化能够激励员工自觉遵守廉洁原则。银行应该倡导诚实守信、公正透明的价值观,让廉洁成为每个员工的自觉追求。同时,要加强对廉洁文化的引导和培育,通过内部宣传和教育活动,让员工深入了解廉洁的重要性,并主动参与到廉洁风险的管理中来。

第三,银行要加强对风险的识别和评估,及时发现和应对各类廉洁风险。廉洁风险的形成主要源于员工的不当行为,例如行贿受贿、内外勾结、侵占公款等。银行应建立健全的风险识别和评估体系,对各类可能导致廉洁风险的因素进行分析和评估。同时,要加强对廉洁风险事件的监测和报告,及时发现问题,并采取措施加以解决。

另外,银行要加强内外部合作,共同防范廉洁风险的发生。银行业存在许多与合作伙伴的合作关系,包括监管机构、其他金融机构以及企业客户等。银行应就廉洁风险的管理与这些合作伙伴建立有效的沟通渠道,共享风险信息,共同推进廉洁风险的防范工作。同时,还需要加强对外部风险的评估,了解市场动态和政策变化,及时调整自身的风险管理措施。

总之,银行廉洁风险管理是银行工作的重要组成部分,也是确保金融市场正常运转的关键环节。通过严格的内部控制和监督,树立良好的企业文化,加强风险识别和评估,以及加强内外部合作,银行可以更有效地管理并避免廉洁风险的出现。只有在全体员工的共同努力下,才能实现银行廉洁风险的真正管控和防范。

银行风险管理心得体会

根据总行开展的“基础管理提升年”和“风险文化大讨论”等风险管理教育活动的精神,在分行内控合规部门等相关部门的宣传、组织下,我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育,进一步提高了我的风险防范意识,强化了合规经营的观念,明晰了岗位的责任,充分认识到这次主题教育的意义和重要性。

通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性,深刻认识到违规经营造成案件高发的危害性,使我更加认识到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名农业银行风险管理人员,我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则,也是坚持正确的经营方向的保证,更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在,只有坚持了合规经营才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会:一、加强合规文化教育,是提高经营管理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面,统一各级领导对加强合规文化教育的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。

二、提高个人思想素质和风险防范意识,增强依法合规经营的理念。

加强个人的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对员工的风险防范教育,使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。

三、加强内控管理,更新服务意识,树立正确的银行经营理念。

从近几年银行业发生的经济案件来看,“十个案件九个违章”。有章不循,违规操作,检查不细,监督不力,实属重要根源,无数案件、事故、教训,都反应出风险内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才导致一些人有机会钻空子,从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作人员都应该吸取教训,不断健全完善各项规章制度,并将内控管理当作风险防范的前提条件,要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定,促进内部防范机制的强化与完善,努力做到在规范的前提下发展业务,在发展业务的同时,加强规范管理,以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

第一,要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终。“基础牢固,稳如泰山;基础不牢,地动山摇”。风险的防范与控制,说到底是人的因素起着重要作用,客户创造市场,客户创造价值,客户是我们的效益之源,是我们的衣食父母,有了客户,我们的业务才有发展,员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度,业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念,自觉转变观念,将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中,形成规范操作,防范风险的良好氛围,真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿,就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实,全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二,要更新服务意识。现实看,银行的业务基础是市场,没有市场就没有银行,没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展,加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看,我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变,但这些转变还仅仅停留在表面层次上,缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下,要突破原有的局限,创造个性化服务,以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识,善于研究现实的和潜在的市场,善于拓展优质市场,善于竞争优质客户,通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位,牢固树立为优质客户服务的意识,因为优质客户将会给我们带来更多的经营利润。

第三,要树立全面协调均衡的经营理念。银行利润的主要来源还是依赖客户业务,但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展,企业的融资渠道逐渐拓宽,一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化,都迫使我们去思考今后的发展问题,真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时,也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在,中间业务的内涵在迅速扩充,提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘,要求银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时,由于中间业务的发展不受资本金约束,可以弥补资产负债业务发展受到的限制,因此协调资产、负债和中间业务的发展,既是市场经济法则对商业银行的要求,也是商业银行经营规则的内在要求。因此银行在发展业务的同时,面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设,通过强化教育培训、组织风险点的成因分析,搭建防控体系、优化流程、规范管理,保证业务发展质量等系列活动的深入开展,让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理,按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症,及时消除基础管理工作存在的隐患得到,增强防范风险的能力,为业务持续健康地发展创造了良好条件,为实现农业银行稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

银行防控风险心得体会

作为银行的一线员工,银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中,操作风险可以分是人员因素引起的操作风险,包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况。柜面操作风险一旦发生,损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素。

一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束,管理者对风险文化培育不够,银行风险文化没有成型。

二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化,导致部分员工操作起来力不从心,风险识别和预防能力下降。

三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作,柜面管理人员对柜员管理不严,柜员违规违章操作。

四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理,就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作,从而滋生越来越多的操作风险。

为有效防范操作风险,必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础,以科学的内部控制综合评价体系为核心,以健全的内部控制制度为保障,以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系,切实避免大案要案和重大违规问题的发生。

一是确立风险防范理念,使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导,文化是无形的约束。理念引发触动,触动促成行为,行为形成习惯,习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成,就变为一种力量,直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度,按章行事,原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范,这就是文化的力量。

二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制,转变业务增长方式,引入经济增加值指标考核,通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补,从绩效考核方面引导各级行关注风险防范,实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。

三是加强对各类问题的查处和整改,加大违规处罚力度,提高违规成本。对于理性人来说,如果违规行为很容易被发现,并且违规成本足够高,那么没有人会选择违规,所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为,并予以重罚。

四是借助科技手段,建立信息预警系统,研究建立全国数据大集中后的it风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。

银行防控风险心得体会

xx年3月11日我行展开了合规管理年活动的学习总动员会。通过我们深入学习,把理论具体化,根据实际建章立制,以规章制度管理人,以规章制度约束人,以规章制度培养人,以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开始,抓实抓细,增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习,因此,我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。

这虽是一则笑话,却道出了一个事实,就是一些人对法律、规则的漠视。事实上,在我们的身边,规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾,大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象,有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知,个人意志高于社会规则,个体行为凌驾于制度约束之上,这是一件非常可怕的事情。

远的不说,从近年来,邮政储蓄所发生的资金案件,在社会上造成不良的影响,银行管理遭到质疑,员工法纪意识、道德水准遭到否定。

究其原因来讲非常简单,十案十违章,有章不循,违章操作是发生案件的最主要原因。

以案为鉴,以过为镜,防微杜渐。勿以善小而不为,勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩,信贷业务发展的同时,提高现代经营理念,深入推进违规积分,切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范,弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念,提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到,规矩不是阻碍个性发展的枷锁,却恰恰是个人想取得成功,企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

诚然,我们谁也不希望,一场运动式的教育活动之后,违规操作的问题卷土重来;不希望因为个别人的随意操作和小问题不断,使全行员工的利益受到牵连;不希望再有惊天动地的案件发生,却只能在事后感慨万千。

因此,凡事坚持以人为本,建立起防范人险的长效机制,最为一名信贷员,我应该从自身做起,从小事做起,从经办的每一笔业务做起,从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员,关健要树立四种意识、做到两个加强。

四种意识为:一树立合规办事意识,坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习,摒弃片面强调业务发展,忽视风险管理;片面重视市场开拓,忽视规章制度建设的陈腐观念,从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识,信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任,认真执行各项规章制度,处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作,将安全经营贯穿于业务始终,杜绝风险控制盲区,有效防范操作风险。

三树立监督意识,员工相互之间不能盲目信任,领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上,我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识,养成相互监督的习惯。四树立保密意识,信贷员要作好行内贷款人员资料工作,更要作好为客户的工作。两个加强为:

二要加强工作作风建设,在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。

银行科技风险心得体会

随着科技的不断发展和普及,银行业也逐渐向数字化转型,借助科技手段提升效率和服务质量。然而,银行科技风险也逐渐凸显出来,给银行业务和客户安全带来了一系列挑战。在长期从事银行科技风险管理工作中,我深切体会到了科技风险的严重性和必要性,以下是我的一些心得体会。

首先,银行科技风险是一把双刃剑。科技的快速发展为银行业带来了诸多便利,但同时也加大了风险的复杂性和频率。随着金融科技的迅猛发展,银行面临的风险也在不断演化和升级。网络攻击、数据泄露、系统故障等科技风险给银行带来了政治、经济、法律、经营等多方面的风险。因此,银行不仅要积极引入科技手段提升自身竞争力,还要充分认识并妥善管理科技风险,确保金融体系的稳定运行。

其次,科技风险管理需要综合应对。银行科技风险来自多个方面,所以在处理科技风险时需要从整体出发,综合应对。首先,要建立健全的风险管理体系和流程,对各类科技风险进行分类、评估和防控。其次,要加强人员培训和意识提升,提高员工对科技风险的认知和应对能力。再次,要完善技术保障体系,确保系统的安全性和可靠性。最后,要与相关部门和机构进行信息共享和合作,建立有效的风险防控机制。只有全面、系统地应对科技风险,才能更好地保障客户权益和银行的经营稳定。

第三,科技风险管理要主动应对挑战。科技风险是一个动态变化的过程,不断面临新的挑战和威胁。因此,银行必须始终保持警觉,密切关注科技风险的最新动态,并及时调整风险管理策略。在这个过程中,要主动引入新的技术手段,如人工智能、大数据分析等,提前预警和识别风险。同时,要加强内外部合作,与科技公司、安全机构等建立战略合作关系,共同推进科技风险管理的工作。只有积极主动地应对挑战,才能及时应对风险,保持银行的安全和可持续发展。

第四,要注重风险意识和责任意识的培养。科技风险管理不仅仅是技术和制度的问题,更重要的是人的思维和行为。在银行业的科技风险管理中,很多问题都是由于员工的不当操作或不慎处理所导致的。因此,银行要加强对员工的风险意识和责任意识培养,提高员工对科技风险管理的重要性和紧迫性的认识。只有每个员工都拥有高度的风险意识和责任意识,才能共同防范和管理科技风险,保障银行的持续健康发展。

最后,科技风险管理需要不断创新和优化。科技的发展速度之快让人不禁感叹,而科技风险的威胁也随之不断升级。因此,银行在科技风险管理方面需要保持不断地创新和优化,及时引入新的技术手段和方法,提高风险管理的效率和准确性。同时,要加强与风险管理相关的研究和人才培养,提高科技风险管理的科学性和专业性。只有不断创新和优化,才能在激烈的市场竞争中立于不败之地,保障银行的安全和发展。

综上所述,银行科技风险管理是银行业务发展不可或缺的一环。在银行业的科技风险管理工作中,我们必须意识到科技风险的双刃性,综合应对科技风险,主动应对挑战,培养风险意识和责任意识,不断创新和优化科技风险管理。只有全面、系统地管理科技风险,才能确保银行业务的稳定发展,为客户提供更加安全和便捷的金融服务。